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Actualmente estoy en medio de escribir mi libro más reciente , Potential Millonaire ( Inglés) y en el libro explico varias razones para tener seguro de vida. Sin embargo , no me limito a la conversación sólo de los seguro de vida . Escribo acerca de la discapacidad a largo y corto plazo y la muerte accidental. Los seguro de vida puede resolver los problemas cuando hay una muerte inesperada . No sólo va a proveer para aquellos que se quedan atrás , como los cónyuge e hijos. El seguro de vida le permita pagar deudas como la hipoteca. Si hay seguro de vida en un momento de emergencia, la familia no serán obligados a abandonar su hogar, si su ingreso desaparece debido a la muerte . Imagínese si su pareja fallece y se quedan con los niños pequeños . ¿Tienes idea de lo mucho que costaría para usted para mantener su estilo de vida actual?
Yo soy un defensor de los seguros , sin embargo , no creo que usted debe estar sobre asegurado. Usted debe tener un seguro adecuado para sus circunstancias personales. Combinando las inversiones con el seguro tiene su lugar, y no es para todos! Para comprar un seguro adecuado que hay tomar en cuenta muchos factores y ser bien considerados de sus circunstancias particulares, tales como en qué etapa de la vida se encuentran en el momento de la compra . Cuando sea posible, el seguro de vida debe ser revisado para determinar si la persona tiene demasiada o poco seguros. Hay una regla de oro que dice, hay que comprar ocho a diez veces su salario . Eso estaría bien si lo necesitas Si usted está en retirado y ha hecho bien por si mismo y estás en un punto donde usted está asegurado por sí mismo y no necesita un seguro de vida pues bien para que seguro? Si es usted hijo único sin herederos , ¿es necesario que todos los seguros ? El seguro de vida puede ser de utilidad en la planificación de su patrimonio o de dejar un legado.
Tengo seguro de incapacidad en caso de emergencia para proteger a mi familia. No tengo deuda y he alcanzado la libertad financiera. Tengo un trabajo que me encanta y seguro de vida es una parte de mi planificación financiera. Vivo bien gracia a Dios.
A continuación se presentan algunos datos obtenidos de los sitios web seguros para que usted considere . Recuerde que todos tenemos Millonario Potencial.
Saludos cordiales,
Felix A. Montelara
Author: Potencial Millonario
Autor : Potencial Millonario
Consideremos los siguientes hechos :
HECHO: El treinta por ciento de los hogares estadounidenses no tienen seguro de vida en absoluto , sólo el 44 por ciento tiene seguro de vida individual.
HECHO: El cincuenta por ciento de los hogares estadounidenses ( 58 millones) dicen que necesitan más de seguros de vida .
HECHO: Los consumidores que creen que necesitan seguro de vida, el 86 por ciento no han comprado , porque piensan que es demasiado caro .
REALIDAD: En los hogares diciendo que están dispuestos a comprar un seguro de vida en los próximos 12 meses , el 35 por ciento dice que la razón por la que aún no han comprado más seguro de vida es porque nadie les ha acercado al respecto!
¿Sabes cuál es el factor más importante es para personas que están considerando la compra de seguros de vida ?
De acuerdo con un estudio Barómetro 2013 , recibiendo la cantidad adecuada de la cobertura y la comprensión de lo que están comprando fueron los dos factores más importantes que los consumidores se les hizo esta pregunta.
Author: Anne Godlasky, @annieisi, USA TODAY5:38 p.m. EDT May 16, 2013
New wrinkles. Pressure to procreate. And what have you checked off your bucket list lately?
leticia saberter
Turning 30 can be stressful, even before thinking about personal financial goals and how to achieve them.
Adults 34 and younger grade themselves worse than any other age group in their personal finance knowledge, with 48% giving themselves a C or lower, according to a survey by the National Foundation for Credit Counseling. Financial planners say that needs to change. Millennials have a lot to do to get their house in order.
“I think every birthday you check your credit score and your weight, and one should be going up, and one should be coming down,” says Jean Chatzky, 48, a personal finance expert whose Money School webinars launched last month. “People around 30 are under more pressures than any prior generation,” she says, citing “tremendous” student loan debt, “stagnant” wages, the burst housing bubble and the burden of retirement and health care costs moving increasingly from employers to individuals.
In fact, the average net worth of those under 40 in 2010 was 7% below that of people in the same age range in 1983, the Urban Institute reported in March.
“Thirty today isn’t what 30 was a few decades ago. It could mean single and 30, or married with children,” says Megan Rindskopf, 26, a certified financial planner with ClearView Wealth Management in Charlotte. “I think the biggest issue for people in this age range is knowing how best to deal with competing priorities. A lot of people are living paycheck to paycheck. This is kind of the age where you feel you need to grow up.”
WHAT FINANCIAL GOALS SHOULD MILLENNIALS SET?
A good benchmark is to have one year’s salary saved in retirement accounts, such as a 401(k), by age 30, says David Weliver, 32, who created the financial advice websiteMoney Under 30 after recovering from his own problems with debt. Weliver calls the goal “income-based, so it’s not comparing a kindergarten teacher and a Wall Street banker.”
Financial experts recommend saving 10% to 15% of every paycheck to retirement and savings accounts.
However, saving newbies shouldn’t start with 10%, some advise.
“It’s like going on a crash diet — if you go too high, it’s too painful and too likely to fail,” Chatzky says. “Once you manage to set aside 2% for three to six months, then notch it up another 2%. … I’ve never seen a budget where I can’t find some wiggle room.”
As you save money, here are steps to take:
1. Meet obligations. Pay your rent and minimum loan amounts on time to avoid charges and fees.
2. Build an emergency fund. If you have nothing, start with $500-$1,500 to avoid overdrafting your checking account, says Weliver, then grow that buffer into a savings worth three to six months’ salary, to support you in case you lose your job.
3. Pay into 401(k) up to company match. If you don’t do this, “you’re missing out on free money,” Rindskopf says. If your company doesn’t match your 401(k) contributions, Weliver still recommends donating 3- to 5%.
4. Pay off credit card debt. “The biggest payoff is going to come from two things — capturing any matching [401(k)] dollars and paying back credit card debt,” because it is high interest, says Chatzky.
5. Increase savings. Once you’ve paid off debt, built an emergency fund and started saving for retirement, “look at shorter term goals and figure out how much you’ll need in two to five years,” such as paying for a wedding, car or down payment on a house, Weliver says. “You don’t want to put everything in retirement if you don’t have enough to pay for the things you’ll need.”
6. Buy life insurance. “I absolutely recommend it if you’re starting a family or if you have a spouse who depends on you to pay the bills,” says Rindskopf. “Do a little research before you jump in and buy a policy.”
7. Increase 401(k) contributions to 10%, even if it’s beyond company match, Weliver says.
8. Pay off student loans on schedule. Student loans are “tax-deductible and the interest rate is generally low,” says Chatzky.
9. Open tax-advantaged accounts. “If you’ve maxed out [other savings], but you still have money to put aside, look at other tax advantaged accounts you can open. If you have a child, look at the 529” to save for their college education, Chatzky says.
10. Invest. If you’ve done all of this, increased your retirement and your savings and still have money to spare, you may consider investing in taxable brokerage accounts.
THE GENERATION OF ADJUSTED EXPECTATIONS
Chatzky, a mother of two teens, 18 and 16, says many young adults will need to “choose a smaller lifestyle than earlier generations.”
“It’s very demoralizing to think that the next generation won’t have a shot at doing as well as their parents did,” she says.
Weliver agrees that his generation has a different standard of living.
“We need to lower our expectations,” he says. “Retirement age may be 70. … That just may be the reality of our generation.”
With 32% of those 18-34 saying they put nothing toward retirement, according to the National Foundation for Credit Counseling, even a later retirement date requires getting serious about personal finances as soon as possible.
“When you turn 30, it’s a really good time to make a five-year plan for your finances. Your 20s are notoriously uncertain — you may be moving, in and out of relationships and different jobs — so it’s hard to stick to a five-year plan because things change so quickly,” Weliver says. “By the time you’re 30, things may slow down a bit and there may be a natural progression in terms of savings and salary.”
SAN ANTONIO, Sept. 20 /PRNewswire/ — More than two-thirds of Americans live paycheck to paycheck, according to results released today from a survey by the American Payroll Association.
The “Getting Paid In America” annual survey asked respondents how difficult it would be to meet their current financial obligations if their paychecks were delayed for a week. More than 22,500 of the more than 31,000 respondents, 72 percent, said they would find it somewhat or very difficult to meet their financial obligations if their paychecks were delayed. This is up one percent over the 2009 result of 71 percent.
“This result reinforces the notion that Americans are still struggling in this current economy,” said Dan Maddux, executive director of the American Payroll Association. “Employees should use free payroll-related benefits such as direct deposit, 401(k) plans and Flexible Spending Accounts to ease savings, reduce tax burden and maximize paychecks.”
Thankfully people feel confident that their paycheck will always be accurate. The survey showed 89 percent of Americans are very or somewhat certain the amount of their paychecks is correct each payday.
Increasingly complex tax laws and benefit structures make paycheck calculation a challenging task. The high percentage of employees satisfied with their paycheck accuracy is a testament to the payroll professionals who calculate paychecks each pay period.
“Automated technology solutions make managing payroll easier to ensure checks are accurate and get out on time,” said Joyce O’Donnell Maroney, managing director, Workforce Institute, Kronos Incorporated.
The “Getting Paid In America” survey was held in conjunction with APA’s annual public awareness campaign, National Payroll Week (NPW), held annually the week of Labor Day. More than 31,000 employees responded to the survey, providing insight into how workers are paid in America. For complete results, visit www.nationalpayrollweek.com.
Established in 1982, the American Payroll Association is the nation’s leader in payroll education, publications, and training. The nonprofit association conducts more than 300 payroll training conferences and seminars across the country each year and publishes a complete library of resource texts and newsletters. Every year, nearly 20,000 professionals attend APA training sessions. Representing more than 23,000 members, APA is the industry’s highly respected and collective voice in Washington, D.C. Visit APA online at www.americanpayroll.org
No es fácil tener mucho dinero, en especial cuando llega de manera inesperada.
Abundan las historias de ganadores de lotería que deben vender sus pagos futuros a 25 o 30 centavos de dólar para salir de sus deudas, al igual que los atletas o artistas que se declaran en bancarrota tras ganar miles de millones de dólares.
El llamado síndrome de la riqueza súbita puede afectar también a los asalariados, si es que de pronto se encuentran ganando mucho más dinero de lo que esperaban. Sin embargo, hay algunas medidas que se pueden tomar para minimizar los riesgos.
James Dinnison, un australiano de 25 años, podría estar en una senda peligrosa. Si bien nunca terminó la secundaria, gana alrededor de US$200,000 al año haciendo perforaciones en minas de mineral de hierro, gracias a la bonanza de las materias primas, lo cual ha creado una gran demanda de mineros en muchas partes del mundo.
John W. Miller/The Wall Street JournalJames Dinnison, de 25 años, gana US$200,000 al año como minero en Australia.
Dinnison tiene un auto de US$55.000, una moto de US$44.000 y un chihuahua de US$1.200, pero no tiene ahorros.
En tanto continúen los años de vacas gordas, estará bien. Pero, ¿qué pasará si la buena racha se acaba?
Lo primero que debe hacer es elaborar un plan financiero, dice Aaron Gurwitz, director de inversión de BarclaysWealth. No todos están dispuestos a analizar sus vidas y tomar decisiones sobre el futuro, advierte. Y alguien no acostumbrado a las complejidades que traen grandes cantidades de dinero puede abrumarse. “Dar un salto en el estilo de vida es caro, y hace falta un plan financiero para sostenerlo”, dice Gurwitz. “Eso presupone mucha racionalidad”.
Aun así, la riqueza súbita puede ser una experiencia desestabilizadora, señala Susan Bradley, fundadora del Sudden Money Institute en Florida, donde capacita a asesores financieros y abogados para que trabajen con clientes que obtienen ganancias financieras inesperadas. “Es confuso”, dice Bradley. Entre otras cosas, puede alterar la imagen que una persona tiene de sí misma y su relación con amigos y parientes.
En un nivel fisiológico, agrega Bradley, algunos científicos han documentado una caída en el coeficiente intelectual de este grupo. Muchos planificadores financieros recomiendan no hacer nada, al menos al principio.
Barnaby Levin, socio de HighTower Advisors, en California, dice que estas personas deberían mantener su actual nivel de vida durante algún tiempo, y conservar en efectivo la nueva riqueza. “Uno tiene que reorientarse a su nueva vida y pensar bien las cosas”, dice.
Algo mejor, use el dinero para pagar deudas, especialmente de tarjetas de crédito, recomienda Levin. “Esa es deuda de altos intereses”. Una vez que esté a paz y salvo, evite asumir nuevos préstamos y más bien arme un fondo de reserva que pueda cubrir un año o 18 meses de gastos.
From The Potential Millionaire by Felix A. Montelara Author of Potencial Millonario
This week in my radio program I will discuss the importance of having an emergency fund, which is a separate savings account that is only used for emergencies. This is not just because it makes good personal financial sense. Saving your money is good advice found in the Bible as well. Proverbs 13:11 states “Dishonest money dwindles away, but whoever gathers money little by little makes it grow.” This passage deals with two aspects of money management: how you earn your money and how you save it.
First, how is your money earned- or is it earned at all? Methods of earning, gaining, or extorting money that involve lying, cheating or stealing will result in an eventual loss of this money. Ill-gotten gains will seldom make one rich, especially in the sense of spiritual richness or richness of life that I have discussed in earlier posts. Money is a means of paying for material things: utilities, homes, clothing, etc. It will not make a person happy by itself. Accruing money dishonestly or using money at the expense of others will result in a negative impact on a person’s life. This negative impact may not be immediately apparent; but someday, somehow, what goes around comes around.
This Scripture instructs us to gain money the right way- little by little, saving up, hard work, and honest means. This may be interpreted as working and saving a portion of your income more diligently, or it could mean carefully making a budget so you can stop wasting your money on unnecessary things. Many families with money problems actually earn enough- they are just unaware of how they are wasting their money. For example, do you know how much you spend on coffee, vending machine snacks, or personal appearance products each month? Could some of that money be saved instead? You would be surprised how much money you waste. This is why it is so important to make an honest budget and to really be aware of all of your expenditures each month. It is likely that each of us could be richer each month if we chose to save rather than waste.
As Proverbs tells us- those who strive to use money carefully and wisely will be rewarded. The reward for the careful gatherer of money is that it will grow. When you begin your savings account, it may seem painfully small. But the Bible encourages us to keep working at it. With time, the savings will grow. God may reward your diligence and care with other positive outcomes as well- but you will never reap those benefits unless you begin the correct way.
I encourage everyone to take a look at how you earn your money and how you save it. You can’t begin an emergency fund or savings account until you understand where your money comes from and where it goes. Keep in mind that as Proverbs says, “whoever gathers money little by little makes it grow.” There is no shame in saving a dollar here or there, if that is all you can afford. Be proud of yourself for gathering that dollar, caring for it, and storing it away. This is how your money will grow, and this is how Scripture instructs us to act.
http://www.laprensa.hn/
Redacción: redaccion@laprensa.hn
World Ultra Wealth realizó el reporte publicado por Wealth X.
Tegucigalpa. De los 8.5 millones de habitantes del país, 215 son millonarios.
La cifra fue revelada en el informe World ultra wealth report 2013 (Reporte mundial de ultrarricos 2013), publicado
Mis Islas de la Bahía Mónica Elwin Gouhg se coronó Miss Mundo Honduras 2013.
por la firma Wealth X, que se dedica a estudios de inteligencia sobre millonarios en los cinco continentes, basándose en ingresos, pasiones, intereses filantrópicos, afiliaciones, política, asesores, familias y biografías. Dicho estudio indica que Latinoamérica es la única región del planeta donde la cantidad de multimillonarios se ha reducido.
En el área, Honduras ocupa el undécimo lugar de países con mayor cantidad de millonarios, superado solo por Guatemala en Centroamérica. Según el reporte de Wealth X, en Honduras hay 215 millonarios (10 más que en 2012), cuya fortuna alcanza los 30 billones de dólares estadounidenses.
El año pasado, el reporte daba cuenta de una población de 205 millonarios en Honduras, con una fortuna total de 27 billones, lo que indica que, si bien la cantidad de millonarios ha aumentado, su patrimonio no se ha incrementado notablemente.
en este episodio contestamos preguntas que nos han llegado vía Google+ y Blogger. Hablamos de los seguros de automóviles, seguros de vida y el seguro para el hogar. las aseguranzas es la mejor manera de protegerse en contra de los desastres. Pero mas importante protegen su patrimonio y su familia.
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Jose Figueroa
Personal Finance Coach & Blogger at Figueroa Financial
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El presidente Obama, en el Estado de la Unión anunció planes para crear una nueva cuenta de retiro la cual se va a conocer como ‘MyRA’ cuyo objetivo es ayudar a millones de estadounidenses para empezar a construir un retiro. El Presidente Obama firmó un memorando presidencial de dirigir el Departamento del Tesoro para crear las cuentas de retiro respaldados por el gobierno.
Cómo funcionan MyRA, según la Casa Blanca, las cuentas están dirigidos a los estadounidenses de bajos y medianos ingresos que no tienen acceso a los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Eso incluye a aproximadamente la mitad de todos los trabajadores y el 75 % de los trabajadores a tiempo parcial.
La Casa Blanca dice indica alentar a los empleadores a ofrecer el programa, teniendo en cuenta que no van a tener que administrar o contribuir a las cuentas. MyRA se ofrecerá inicialmente a través de un programa piloto para trabajadores.
Todos los trabajadores podrán invertir en las cuentas, siempre y cuando su ingreso familiar está por debajo de 191.000 dólares al año. La cuenta funcionará como una cuenta Roth IRA, que permite a los ahorradores a invertir dólares después de impuestos y retirar el dinero libre de impuestos cuando llegues al retiro. Pero a diferencia de las cuentas IRA tradicionales Roth, las cuentas únicamente invertirán en bonos de ahorro del gobierno lo cual es respaldado por el gobierno de EE.UU. Lo que significa que los ahorradores no pueden perder su inversión principal.
Los trabajadores podrán mantener las cuentas hasta cuando cambian de trabajo. También podrán retirar sus aportaciones en cualquier momento sin penalización. Ahora para esas personas que retira el interés que ganaban en la cuenta antes de los 59 1/2 años pagaran los impuestos y una posible multa, al igual que un Roth IRA.
Una gran ventaja es que MyRAs estarán libres de cualquier cargo administrativo. Las inversiones iniciales pueden ser tan bajas como $25 y los empleados pueden contribuir tan poco como $5 a la vez a través de las deducciones automáticas de nómina. Al igual que una cuenta tradicional Roth los contribuyentes podrán contribuir hasta $ 5,500 al año en virtud de los límites actuales.
Una vez saldo de la cuenta de un participante maximiza los $15.000, o la cuenta ha estado abierta por 30 años, la cuenta tendrá que convertida a un sector privado Roth IRA , donde el dinero puede seguir creciendo libre de impuestos. Los trabajadores tendrán la opción de cambiar a una cuenta Roth IRA en cualquier momento. MyRA está asegurada por el gobierno así que no esperen grandes generación de interés.
La Casa Blanca dijo que las cuentas generara la misma tasa de interés que Fondo de Inversiones de Valores Gubernamental el cual es el plan de ahorro que ofrece a los empleados federales. Cuyo fondo genero alrededor de 1.5 % en año 2012, y tuvo un rendimiento anual promedio de 3.6 % entre 2003 y 2012.
