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A continuación te tengo tres preguntas sobre el tema de la transferencia de saldo de una tarjeta de crédito a otra con un mejor interés cortesía de la Oficina para la Protección del Consumidor. Espero que escuches el episodio de hoy #175 donde te explico con lujo de detalles lo favorable y desfavorable al momento de decidir si vas a utilizar la opción del saldo por transferencia.
Aquí te incluyo un link a una calculadora que demuestra los ahorros al momento de hacer la transferencia. https://espanol.penfed.org/balance-transfer-offers/
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Pregunta: Mi emisor de tarjetas me ofreció la oportunidad de transferir un saldo con una tasa de interés del 0% durante 12 meses. Realicé una transferencia de saldo y me cobraron una cuota del 5%. ¿Pueden hacer eso?
Contestación: Sí, en tanto el emisor de tarjetas le haya informado de la cuota que cobra por realizar transferencias de saldo antes de realizar la transferencia. Los emisores de tarjetas pueden cobrar una cuota sobre las transferencias de saldo. Esto es cierto incluso si la transferencia del saldo en sí tiene una tasa del 0% por un período de tiempo.
Pregunta: ¿Cómo puedo consolidar mis deudas de tarjeta de crédito de una manera segura?
Contestación: El consolidar deudas de tarjetas de crédito depende de la situación en la que usted se encuentre. Si usted está pensando acerca de la consolidación de deudas, tal vez quiera consultar a un asesor de crédito sin fines de lucro.
La consolidación significa que sus diversas deudas, ya sean cuentas de tarjetas de crédito o pagos de préstamos, son agrupadas en un solo pago mensual. Si usted tiene varias cuentas de tarjetas de crédito o préstamos, la consolidación puede ser una manera de simplificar o reducir los pagos.
Consejo: Si usted está pensando acerca de la consolidación de deudas, tal vez quiera consultar a un asesor de crédito sin fines de lucro. Muchas personas contraen deudas porque no pueden hacer los pagos mensuales para cubrir la deuda, además de tener que pagar por los gastos diarios. Si no está seguro de cuál es la mejor manera de abordar sus deudas, un asesor de crédito puede ayudarle a explorar sus opciones.
Consejo: Usted también puede ponerse en contacto con sus acreedores para ver si aceptarían pagos más bajos. Algunos acreedores podrían estar dispuestos a aceptar pagos mensuales menores o a cambiar su fecha de vencimiento mensual porque preferirían recibir menos, pero de manera regular, a que no les paguen del todo.
Esto es lo que usted necesita saber si usted está considerando estas opciones para la consolidación:
Cómo transferir los saldos de las distintas deudas a una sola cuenta de tarjeta de crédito Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldos con un interés del cero por ciento o un interés muy bajo para permitirle consolidar sus deudas en una sola cuenta. Esto le permitirá efectuar un solo pago y a veces puede resultar en menores pagos.
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Advertencia: Muchas de las ofertas de las tarjetas de crédito con un interés del cero por ciento o un interés muy bajo, sólo duran un tiempo limitado. Después de eso, la tasa de interés de su nueva tarjeta de crédito puede aumentar,
incrementando el monto de su pago. Además, con muchas de esas tarjetas, si usted se atrasa en un pago, la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar su tasa de interés. Muchas transferencias de saldos que ofrecen un interés del cero por ciento o bajo interés están sujetas al pago de un cargo (a veces denominado “cargo por transferencia de saldo“). El cargo es generalmente un cierto porcentaje del monto que usted transfiere. Además, si utiliza la misma tarjeta de crédito para realizar compras después de haber aprovechado la oferta de transferencia de saldo, se le cobrará más intereses sobre dichas compras.
Consejo: Asegúrese de entender exactamente hasta cuándo durará la baja tasa de interés en su transferencia de saldo. También debe entender si hay otros cargos o costos que pueden aumentar el monto de su pago, tal como un cargo por transferencia de saldo o cargos adicionales por intereses sobre las nuevas compras realizadas con la tarjeta. Si desea evitar intereses sobre compras que haga después de la transferencia de saldo, usted debería usar una tarjeta diferente para tales compras.
Pregunta: Recibí una oferta del emisor de mi tarjeta para transferir los saldos de otra tarjeta de crédito a una tasa baja. ¿Cuánto tiempo tiene que estar vigente la tasa?
Contestación: La tasa de interés inicial debe permanecer vigente durante al menos seis meses. El emisor de la tarjeta tiene la obligación de informarle cuánto tiempo tendrá usted la tasa de interés inicial y qué tasa se aplicará después del período introductorio. Si la tasa de interés inicial es variable, se puede cambiar durante los primeros seis meses, si cambia el índice sobre el cual se basa (por ejemplo, la “tasa preferencial”).
Pregunta: ¿Cómo sacar un préstamo de consolidación de deudas?Respuesta: Muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas que hacen préstamos a plazos ofrecen estos préstamos para reunir todas sus deudas en un solo pago. Esto simplifica el número de pagos que usted tiene que hacer a los diferentes acreedores. Estas ofertas también pueden incluir tasas de interés más bajas de las que usted paga actualmente. Sin embargo, si consolida sus deudas y luego contrajo nuevas deudas, además del préstamo de consolidación, usted puede terminar con más deudas que antes.
Advertencia: Muchas de las bajas tasas de interés para préstamos de consolidación de deuda pueden ser “tasas introductorias” que sólo duran durante un cierto período de tiempo. Después de eso, el prestamista puede aumentar la tasa que tiene que pagar. También pueden incluir cargos ocultos o costos que usted no tendría que pagar de seguir haciendo sus otros pagos. Además, porque usted ya tiene una deuda, seguramente no podrá conseguir las mejores tasas de interés que estas compañías ofrecen.
Consejo: Antes de conseguir uno de esos préstamos, sume todos sus pagos corrientes. Asegúrese de incluir todos los cargos e intereses que está pagando ahora. Compare esos pagos con los que usted tendría que pagar si saca el préstamo de consolidación y asegúrese de que es una mejor oferta.
Consejo: Pregúntele a su compañía de tarjeta de crédito acerca de un plan de pago de la deuda. Si consigue uno de esos planes, la compañía de su tarjeta de crédito podría perdonar los cargos por pagos atrasados o por pasarse del límite o podría reducir su tasa de interés para ayudarle a pagar la deuda.
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Lo que debe tomar en cuenta, si desea consolidar su deuda, hay algunas cosas sobre las cuales usted debe pensar:
Al asumir más deuda para pagar la deuda simplemente estaría postergando sus problemas. La mayoría de la gente no logra pagar sus deudas al endeudarse más.
Los préstamos que usted saque para consolidar sus deudas pueden terminar costando más en gastos, cargos, y mayores tasas de interés, que si usted hubiera hecho sus pagos de la deuda anterior.
Si los problemas con las deudas han afectado su puntaje de crédito, probablemente no podrá conseguir las bajas tasas de interés para realizar una transferencia de saldo que harían que la consolidación valga la pena.
Un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarle a considerar sus opciones.
Consejo: Si tiene un problema con una tarjeta de crédito, usted puede presentar una queja al CFPB en línea o llamar al (800) 411-CFPB (2372).
¿Como puedo yo, aumentar mi puntaje de crédito? ‘
1. Obtenga copias de su historial de crédito—luego asegúrese de que la información esté correcta. Vaya al sitio Web www.annualcreditreport.com (en Inglés). Esta es la única fuente en línea autorizada para obtener una copia gratis de su historial de crédito. Bajo la ley federal, usted puede obtener gratis un historial de crédito de cada una de las tres compañías que generan historiales de crédito,cada doce meses.
También puede llamar al 877-322-8228, o llenar el Formulario de Solicitud Anual de Historial de Crédito en el sitio Web www.ftc.gov/bcp/edu/resources/forms/requestformfinal. pdf (en Inglés) y enviarlo por correo a Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
2. Pague sus facturas a tiempo.
Una de las cosas más importantes que usted puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, es pagar todas susfacturas a tiempo. Puede registrarse para realizar pagos automáticos a través de su cuenta bancaria, lo que le ayudará a pagar a tiempo, pero asegúrese de tener dinero suficiente en su cuenta para evitar cargos por sobregiros.
3. Entienda cómo se determina su puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito se basa, por lo general, en las respuestas a estas preguntas: ¿Paga usted sus facturas a tiempo? La respuesta a esta pregunta es muy importante. Si usted ha pagado sus facturas con retraso, o si ha tenido una cuenta que ha sido enviada a una agencia de cobranzas, o se ha declarado alguna vez en bancarrota, estos antecedentes aparecerán en su historial de crédito. ¿A cuánto asciende el monto de su deuda? Algunos modelos de calificación comparan la cantidad de dinero que usted debe con los límites de crédito que tiene. Si la cantidad que usted debe se aproxima a sus límites de crédito, es muy posible que tenga un efecto negativo en su puntaje. ¿Qué tan largo es su historial de crédito? Un historial de crédito muy limitado o corto puede tener un efecto negativo en su puntaje. Pero a la vez, un historial corto puede ser pasado por alto debido a otros factores, tales como realizar pagos a tiempo y mantener sus saldos de cuenta bajos. ¿Ha solicitado recientemente la obtención de un nuevo crédito? Si usted ha enviado recientemente muchas solicitudes para obtener una nueva cuenta, esto puede afectar negativamente su puntaje.
4. Conozca las medidas legales que usted debe tomar para mejorar su historial de crédito. El “Informe de Cómo Construir un Mejor Historial de Crédito” de la Comisión Federal de Comercio (www.ftc.gov/bcp/edu/ pubs/consumer/credit/cre03.shtm) (en Inglés), cuenta con información sobre cómo corregir errores en su historial, consejos de cómo manejar su deuda y evitar fraudes—y mucho más.
5 Consejos para mejorar su puntaje de crédito
Algunas veces, la mejor manera de restablecer su crédito es haciéndolo usted mismo. La Comisión Federal de Comercio, en la sección “Reparación de Crédito: Cómo ayudarse a usted mismo” (www. ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/scre13.shtm), le explica de qué manera puede usted mejorar su solvencia económica y presenta una lista de entidades de asistencia que ofrecen sus servicios a un bajo costo o en forma gratuita.
Para mas información, por favor visite la Junte de los Gobernadores de el Sistema de Reserva Federal (Board of Governors of the Federal Reserve System) al sitio www.federalreserve.gov/espanol.htm o www.federalreserve.gov/consumerinfo (en Inglés).
Ciudades con alto nivel de deuda por tarjetas de crédito
Informacion basada en data de CNBC.com
Metropolitan Area Average credit card balance MedianIncome
Washington D.C. $7,442 $46,536
Tampa-St. Petersburg $6,204 $30,830
St. Louis $6,203 $32,674
Seattle-Tacoma $6,720 $40,482
San Francisco-Oakland-San Jose $6,533 $44,304
San Diego $6,848 $32,656
San Antonio $7,070 $29,124
Riverside-San Bernadino $5,829 $28,533
Portland, OR $6,120 $32,050
Phoenix $6,422 $31,744
Philadelphia $6,693 $36,962
Orlando-Daytona Beach-Melbourne $5,984 $28,044
New York $7,145 $38,951
Minneapolis-St. Paul $6,036 $38,067
Miami-Fort Lauderdale $6,615 $28,396
Los Angeles $6,632 $30,944
Houston $7,121 $33,244
Detroit $5,889 $31,921
Denver $6,720 $37,049
Dallas-Fort Worth $7,171 $33,621
Chicago $6,649 $35,329
Charlotte $6,296 $31,896
Boston $6,455 $40,935
Baltimore $6,985 $41,241
Atlanta $6,907 $32,658
Cortesía de GobiernoUSA.gov
¿Qué es un historial de crédito?
A veces, la gente habla sobre su crédito. Se refieren a su historial de crédito. Su historial de crédito describe cómo usa su dinero:
¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
¿Cuántos préstamos tiene?
¿Paga sus facturas en fecha?
Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo otorgado por un banco, usted tiene un historial de crédito. Las compañías recolectan información sobre sus préstamos y sus tarjetas de crédito.
Las compañías también recolectan información sobre cómo paga sus facturas. Colocan toda esta información en un lugar: su informe de crédito.
¿Qué es un informe de crédito?
Su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito. Ahí se listan:
Su nombre, domicilio y número de Seguro Social.
Sus tarjetas de crédito.
Sus préstamos.
Cuánto dinero debe.
Si paga sus facturas en fecha o si las paga con retraso.
¿Por qué tengo un informe de crédito?
Antes de prestarle dinero, los negocios quieren saber algunas cosas sobre usted. ¿Usted le prestaría dinero a alguien que paga las facturas en fecha? ¿Y a alguien que siempre las paga con retraso?
Los negocios revisan su informe de crédito para saber algunas cosas sobre usted. Deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores revisan su informe de crédito cuando usted solicita un empleo. Las compañías de teléfonos celulares y las compañías de seguro también revisan su informe de crédito.
¿Quién hace mi informe de crédito?
Una compañía llamada compañía de informes de crédito recolecta su información. Hay tres grandes compañías de informes de crédito:
TransUnion
Equifax
Experian
Estas compañías escriben y mantienen su informe.
¿Puedo ver mi informe de crédito?
Usted puede obtener una copia gratis de su informe de crédito todos los años. Esto significa que puede recibir una copia de cada una de las tres compañías que escriben sus informes.
La ley dice que usted puede obtener sus informes de crédito gratis:
Llamando a Annual Credit Report al 1-877-322-8228. (solamente atienden en inglés)
En AnnualCreditReport.com (solamente disponible en inglés)
Tal vez alguien le diga que usted puede conseguir un informe gratis en otro sitio web. Probablemente, no le esté diciendo la verdad.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número. Ese número se basa en su historial de crédito. Pero no se lo darán junto con su informe de crédito gratis, a menos que lo pague aparte.
Un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Cada compañía tiene diferentes puntajes. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están entre 700 y 850.
¿Necesito saber mi puntaje de crédito?
Es muy importante que conozca la información de su informe de crédito. Pero un puntaje de crédito es un número que se corresponde con la información de su historial de crédito. Si usted sabe que tiene un buen historial, tendrá un buen puntaje. Usted puede obtener su informe de crédito gratis.
Para saber su puntaje de crédito tiene que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero si se fija bien, podría descubrir que lo inscribieron en un servicio para verificar su crédito por usted. Estos servicios le cobran todos los meses.
Antes de pagar, pregúntese si necesita ver su puntaje de crédito. Podría ser interesante. Pero ¿vale la pena pagar para verlo?
¿Qué pasa si no tengo crédito?
Podría no tener un historial de crédito si:
Usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito.
Usted nunca obtuvo un préstamo en un banco o en una cooperativa de crédito.
Sin un historial de crédito, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Parece una locura: Usted necesita crédito para conseguir crédito.
¿Cómo hago para establecer crédito? O ¿Quiere establecer su historial de crédito? Necesitará pagar el tipo de facturas que están incluidas en un informe de crédito.
A veces, las compañías de servicios públicos colocan información en un informe de crédito.
¿Tiene alguna factura de servicios a su nombre?
Esto puede ayudarlo a establecer crédito. Muchas tarjetas de crédito colocan información en los informes de crédito.
A veces, puede sacar una tarjeta de crédito de una tienda que lo puede ayudar a establecer crédito.
Una tarjeta de crédito garantizada también puede ayudarlo a establecer crédito.
¿Por qué es importante mi informe de crédito?
Los negocios revisan su informe de crédito cuando usted solicita:
Un préstamo bancario.
Una tarjeta de crédito.
Un empleo.
Un seguro.
Si usted solicita algunas de estas cosas, el negocio quiere saber si usted paga sus facturas. El negocio también quiere saber si usted le debe dinero a alguien más. El negocio usa la información de su informe de crédito para decidir si le otorgará un préstamo, una tarjeta de crédito, si le darán un empleo o un seguro.
¿Qué significa tener “buen crédito”?
Algunas personas tienen buen crédito. Algunas personas tienen mal crédito. Algunas personas no tienen historial de crédito. Los negocios pueden ver esto en su informe de crédito. Sobre la base de su historial de crédito pueden suceder distintas cosas:
Tengo buen crédito. Pago mis facturas en fecha. No tengo préstamos grandes.
Eso significa:
Tengo más opciones de préstamo.
Es más fácil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más bajas.
Pago menos por los préstamos y las tarjetas de crédito.
Tengo mal crédito. Pago mis facturas con retraso. Debo mucho dinero.
Eso significa:
Tengo menos opciones de préstamo.
Es más difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago intereses más altos.
Pago más por los préstamos y las tarjetas de crédito.
No tengo crédito. Nunca obtuve un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Nunca tuve una tarjeta de crédito.
Eso significa:
No tengo opciones para conseguir préstamos bancarios.
Es muy difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más altas.
Es muy difícil conseguir préstamos y tarjetas de crédito y son muy costosos.
Toda esta información está en su informe de crédito.
¿Por qué debería conseguir mi informe de crédito?
Una razón importante para conseguir su informe de crédito es ver si hay algún problema o error y corregirlos:
Usted podría encontrar información de otra persona registrada por error.
Usted podría encontrar información suya, pero muy vieja.
Usted podría encontrar cuentas que no son suyas. Lo cual podría indicar que alguien le robó su identidad.
Usted quiere saber qué hay en su informe. La información de su informe ayudará a determinar si le darán un préstamo, una tarjeta de crédito, un empleo o seguro.
Si la información es incorrecta, puede tratar de corregirla. Si la información es correcta – pero no demasiado buena – puede tratar de mejorar su historial de crédito.
¿Dónde consigo mi informe de crédito gratis?
Usted puede conseguir su informe de crédito gratis en Annual Credit Report. Este es el único lugar donde puede conseguir un informe gratuitamente. Puede obtenerlo en AnnualCreditReport.com, o por teléfono: 1-877-322-8228 (ambos solamente están disponibles en inglés).
Usted puede recibir un informe gratis por año de cada compañía de informes de crédito. Eso significa que puede recibir tres informes por año.
¿Qué tengo que hacer cuando recibo mi informe de crédito?
Su informe de crédito tiene mucha información. Revíselo para ver si la información es correcta.
¿Aparece su nombre y domicilio? O ¿Reconoce las cuentas listadas en el informe?
Si encuentra información incorrecta, trate de corregirla. Puede escribirle a la compañía de informes de crédito. Pida que cambien la información incorrecta. Tal vez tenga que enviar alguna prueba para demostrar que la información es incorrecta – por ejemplo, una copia de una factura con la información correcta. La compañía de informes de crédito debe verificar la información y enviarle una carta.
¿Cómo hago para mejorar mi crédito?
Revise su informe de crédito gratis. El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su crédito. Ninguna otra persona puede corregir la información negativa que es exacta de su informe.
Mejorar su historial de crédito lleva tiempo. Veamos algunas maneras para ayudar a restablecer su crédito.
Pague sus facturas en fecha. Esto es lo más importante de todo.
Disminuya la cantidad de dinero que debe, especialmente en sus tarjetas de crédito. Deber mucho dinero daña su historial de crédito.
No saque nuevas tarjetas de crédito si no las necesita. Tener muchas tarjetas de crédito nuevas daña su historial de crédito.
No cierre las cuentas de las tarjetas de crédito viejas. Tener crédito por mucho tiempo mejora su calificación.
Siga estos consejos, por entre seis y nueve meses. Luego, vuelva a revisar su informe de crédito. Puede usar uno de los informes gratis de Annual Credit Report.
¿Cómo funciona un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito es un número que está relacionado con su historial de crédito. Si su puntaje de crédito es alto, su crédito es bueno. Si su puntaje de crédito es bajo, su crédito es malo.
Hay diferentes puntajes de créditos. Cada compañía de informes de crédito crea su propio puntaje de crédito. Hay otras compañías que también crean puntajes de crédito. El rango de cada puntaje es diferente, pero generalmente está entre 300 (bajo) y 850 (alto).
Para poder ver su puntaje de crédito tendrá que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero generalmente hay algún costo.
¿Qué información se usa para calcular un puntaje de crédito?
Cada compañía tiene su propia manera de calcular su puntaje de crédito. Se fijan en:
Cuántos préstamos y tarjetas de crédito tiene.
Cuánto dinero debe.
Cuánto hace que tiene crédito.
Cuánto crédito nuevo tiene.
Se fijan en la información de su informe de crédito y le asignan un número. Ese número es su puntaje de crédito.
Es muy importante que sepa qué es lo que hay en su informe de crédito. Si su informe es bueno, su puntaje será bueno. Usted puede decidir si vale la pena gastar dinero para ver el número que le asignan a su historial de crédito.
Su historial de crédito es importante. Le dice a los negocios cómo paga sus facturas. Entonces, estos negocios deciden si desean darle una tarjeta de crédito, un empleo, un apartamento, un préstamo o seguro.
Averigüe qué hay en su informe. Controle que la información sea correcta. Corrija lo que sea incorrecto.
¿Cómo hago para revisar mi informe de crédito?
Lo puede hacer fácilmente por teléfono:
Llame a Annual Credit Report al 1-877-322-8228 (solamente atienden en inglés).
Responda las preguntas de un sistema grabado. Usted tiene que dar su domicilio, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
Pida que en el informe escriban únicamente los últimos cuatro números de su número de Seguro Social. Esto es más seguro que listar el número de Seguro Social completo.
Elija a qué compañía de informes de crédito quiere pedirle un informe. (Puede tener un informe gratis por año de cada compañía.)
Esa compañía le envía su informe por correo. Debería llegarle dentro de 2 ó 3 semanas después de su llamada.
¿Qué hago con mi informe de crédito?
Léalo atentamente. Controle que la información sea correcta:
Personal Information (Información personal) – ¿El nombre y el domicilio son correctos?
Accounts (Cuentas) – ¿Las reconoce?
¿La información es correcta?
Negative Information (Información negativa) – ¿Reconoce las cuentas de esta sección?
¿La información es correcta?
Inquiries (Averiguaciones) – ¿Reconoce los lugares donde solicitó crédito?
(Si no los reconoce, tal vez alguien le robó su identidad.)
El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su historial de crédito. Le tomará tiempo. Pero si en su informe hay alguna información incorrecta, usted puede pedir que la corrijan.
¿Cómo hago para corregir los errores de mi informe de crédito?
Escriba una carta. Dígale a la compañía de informes de crédito que cree que hay información incorrecta.
Explique cuál es la información incorrecta y por qué piensa que hay un error.
Diga que quiere que corrijan o quiten la información de su informe.
Envíe una copia de su informe de crédito con la información errónea marcada con un círculo.
Envíe copias de los papeles que lo ayuden a explicar su opinión.
Envíe esta información por correo certificado. Pida un acuse de recibo en la oficina de correo. Este recibo es la prueba de que la compañía de informes de crédito recibió su carta.
La compañía de informes de crédito debe revisar su reclamo y responder por escrito.
Source: https://elpais.com, por ROSA JIMÉNEZ CANO
La brecha de seguridad en la financiera estadounidense permite acceder al historial de crédito de sus usuarios en el país.
MIKE STEWART AP
Equifax ha sido la primera en reconocer la situación. La empresa dedicada a hacer cálculos de crédito de cliente ha sufrido una brecha de seguridad que afecta a 143 millones de clientes.
A través de un comunicado a sus inversores, la financiera ha explicado que un grupo de cibercrimen se ha infiltrado en sus sistemas y ha hecho acopio de información de los perfiles de su base de datos. Entre los detalles que han robado se encuentran datos sensibles relacionados con la identidad, como la fecha de nacimiento, dirección, número de carnet de conducir y, lo más importante, con el número de seguridad asociado al perfil. Esta cifra sería el equivalente al NIF en España, el número de identificación fiscal sobre el que se construye el historial de crédito y perfil financiero del individuo.
Por: POR LYSA MYERS en https://www.welivesecurity.com
1. Comprueba si hay actividad sospechosa en tus cuentas
Lo primero y más importante que puedes hacer es comprobar las transacciones en todas sus cuentas financieras e historial de crédito. Ten en cuenta que hay una cantidad abrumadora de tráfico yendo a todas las principales agencias de informes crediticios, por lo que puede ser un servicio lento o intermitente. Dado que el incidente se informó hace poco, es probable que en los próximos días haya más información y detalles sobre quién fue afectado y qué fue robado.
Si ves actividad que no reconoces, es importante que notifiques al banco o agencia de crédito inmediatamente.
Ten en cuenta que los ladrones quizá no usan o venden todos los datos robados de inmediato. Tendrás que estar atento con tus cuentas por un tiempo.
2. Mejora la seguridad en tu inicio de sesión
Con toda la información que ahora tienen disponible, los estafadores podrían tratar de combinarla con ataques a otras cuentas y servicios en línea. Siempre es una buena idea asegurarse de tener contraseñas fuertes y únicas para cada cuenta que utilices.
Si aún no has activado el doble factor de autenticación dondequiera que esté disponible, ahora es un buen momento para asegurarte de hacerlo.
3. Ten cuidado con los engaños
Los criminales son conscientes de que la gente se sentirá especialmente preocupada por su seguridad y privacidad como resultado de este incidente. Esto podría conducir a otras estafas y ya ha inspirado al menos un sitio de phishing que se hace pasar por un recurso de Equifax.
Lamentablemente, algunas personas pueden ser más propensas a caer en las tácticas de ingeniería social y las campañas de phishing que se aprovechan de esta preocupación. Nunca hagas clic en enlaces incluidos en mensajes de correo electrónico que pretenden venir de empresas que siguen este patrón, especialmente si parecen sospechosos de alguna manera.
Es una buena idea, especialmente después de grandes incidentes de seguridad y otras crisis, considerar cualquier enlace en un correo electrónico no solicitado como potencialmente malicioso. En su lugar, debes escribir las URL que sabes que son auténticas directamente en tu navegador.
4. Considera un congelamiento de crédito
Si bien un congelamiento de crédito introduce un obstáculo cuando se trata de permitir que alguien acceda a tu informe de crédito (como cuando solicitas una nueva tarjeta bancaria, un préstamo, un apartamento o un trabajo), también dificulta que los ladrones creen nuevas cuentas utilizando tu información.
Si tu información fue incluida en esta filtración y decides no hacer un congelamiento de crédito, deberías considerar colocar una alerta de fraude en sus archivos. Una alerta de fraude advierte a los acreedores que podrías ser una víctima de robo de identidad y que deben tomar medidas adicionales para verificar que cualquier persona que busca crédito en tu nombre es realmente tú.
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Te tengo un regalo, el libro de Sherley Solis, Not Just Tacos para el primero que deje un comentario y mensaje de voz sobre este tema.
En el episodio 172 de Potencial Millonario de hoy les voy hablar de lo que usted tiene que saber y los bancos no te dicen sobre las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de créditos es la manera principal por la cual tu comienzas a acumular deuda. Las tarjetas de crédito son como un vicio que comienza poco a poco y cuando te das cuenta el vicio te controla. tu hábitos cambian, tu vida cambia al principio crees todo va bien y tu tienes control. La realidad es que no es así, las tarjetas de crédito han cambiando tu ser y te controlan a ti.
Cuando escuche el episodio de hoy del Podcast Potencial Millonario escucharas los detalles de como los banco mediante su mercadeo de tarjetas de crédito quieren controlar tu hábitos y cambiar tus actitudes sobre el gasto con las tarjetas de crédito.
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¿Entonces que hacer para poder ser? Una ves tu comprenda las reglas de juego de los emisores de tarjetas de crédito tu puedes tomar ventaja del uso de sus tarjetas de crédito. Tienes que educarse sobre el uso de estas tarjetas mediante libros, articulo, blogs, y hasta un asesor financiero.
Espero que disfrutes del episodio de hoy Potencial Millonario y que busques mas orientación sobre el tema del uso de las tarjetas de crédito y al final del día, si no puedes controla el monstruo no juegues con fuego. Recuerde que todos tenemos Potencial Millonario.
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Hola amigo(a) en el podcast de esta semana les hablo de mi 6ta “Regla De Oro- No más Deuda”. Como sabes en mi libro Potencial Millonario yo te doy y explicó las 11 reglas de oro que te llevarán a la libertad financiera por el camino menos caminado. Si tu deseas obtener la mentalidad millonaria y salir de la mediocridad el podcast (arriba) es para ti. Si deseas poder llegar al millón más difícil (el 1er millón) este programa de esta semana es para ti. Espero que escuche y que aprendas a cómo encaminarse a ser millonario.
Hoy te doy las gracias por hacernos el podcast en finanzas personales más reconocido en castellano de los Estado Unidos de Norteamérica (EE.UU). Gracias a ti por escuchar y compartir su programa semanal Potencial Millonario. Tu al igual que otros 10,000 personas mensuales han hecho el mensaje de la libertad financiera llegue a más de 110 países.
En este post les tengo un video con un representante de Consolidated Credit y u segundo video en el cual te doy un consejo importante sobre de qué hacer con sus tarjetas de crédito. Espero que disfrutes de los video y del audio del programa 108 de potencial millonario, y ¿si te gusta este post pásalo a otra persona que pueda beneficiarse o aprender de la información vertida.
Potencial Millonario Ep. 108 – Salga de sus Deudas! y La Devoción de la Semana
Fuente de la Información: Gobiernousa.gov
Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica. Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.
Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar:
Qué cantidad de dinero le pueden prestar o no
Qué tasa de interés le cobrarán
Si paga sus cuentas a tiempo
Si ha sido demandado
Si alguna vez se ha declarado en bancarrota
Revise sus informes de crédito
Es importante que usted sepa que:
Sus datos estén correctos cada año con las tres compañías de informes de crédito (Equifax, Experian, and TransUnion).
Ninguna otra persona haya solicitado una línea de crédito usando su nombre.
La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.
Potencial Millonario Ep. 108 – Salga de sus Deudas! y La Devoción de la Semana
Puede comunicarse con cada compañía de informes de crédito para corregir información incorrecta.
Si usted solicita un préstamo y no lo obtiene debido a su informe de crédito, tiene derecho a pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.
Cómo conseguir sus informes de crédito gratis
1-877-322-8228 FREE+18773228228+18773228228 FREE” data-numbertype=”tollfree” data-isfreecall=”true” data-isrtl=”false” data-ismobile=”false”>1-877-322-82281-877-322-8228 FREE FREE FREE. La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre estos informes de crédito gratis.Volver al inicio
Cómo comenzar su historial de crédito
Con un historial de crédito puede ser más fácil conseguir un trabajo, apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Sin embargo, establecer y mantener un buen crédito requiere disciplina y planeamiento.
Siga estos consejos para iniciar y mantener su crédito o ayudar a sus hijos a iniciar el propio.
Tarjetas de crédito
Antes de pedir créditos o préstamos, siga los siguientes consejos para determinar si las condiciones que le ofrecen son favorables y confiables.
A la hora de solicitar una tarjeta de crédito, tome en consideración lo siguiente:
La tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés es variable, pregunte cómo se determina y cuánto puede variar.
La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
La cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
Programas de recompensas. Use los recursos en línea para encontrar la tarjeta que ofrece las recompensas que más le interesan.
El período de gracia. Se trata de la cantidad de días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de comenzar a correr los cargos por financiamiento. Potencial Millonario Ep. 108 – Salga de sus Deudas No Más Deudas! y La Devoción de la Semana
Los cargos por financiamiento. La mayoría de las entidades crediticias calculan los gastos de financiamiento utilizando el saldo promedio diario, el cual corresponde al promedio de los saldos diarios según el ciclo de facturación. Busque ofertas que utilicen un saldo ajustado, lo que resta su pago mensual de su saldo inicial. Este método generalmente tiene los cargos por financiamiento más bajos. Evite aquellas ofertas que utilicen el saldo previo para calcular lo que usted adeuda, ya que este método es el que tiene los cargos por financiamiento más altos. Recuerde verificar si existe un cargo mínimo por financiamiento.
Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de término o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías también cobran un cargo mensual.
La Ley de Igualdad para la Oportunidad al Crédito lo protege al hacer tratos con entidades que suelen ofrecer crédito, incluyendo bancos, compañías financieras, tiendas, compañías de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito.
Cómo disputar cargos
La Ley de Facturación Justa de Crédito le da el derecho a disputar cargos que aparecen en su tarjeta de crédito que no fueron hechos por usted, están incorrectos o son por bienes o servicios que usted no recibió. Siga los siguientes pasos:
Envíe una carta al acreedor dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se emitió la factura que contiene el cargo que desea disputar.
Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cargo en disputa, así como una explicación de por qué está usted disputando el cargo. Para asegurarse de que es recibida, envíe su carta por correo certificado y solicite el acuse recibo.
El acreedor o emisor de la tarjeta debe acusar recibo de su carta por escrito dentro de los 30 días de haberla recibido y realizar una investigación dentro de 90 días. Usted no tiene que pagar la cantidad en disputa durante la investigación.
Si hubo un error, el acreedor debe acreditar su cuenta y eliminar cualquier multa o costo asociado.
Si la factura está correcta, usted debe ser notificado por escrito qué debe y por qué. Usted debe pagar lo adeudado y cualquier cargo financiero asociado.
Siga este modelo de carta para presentar una queja.
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