7 ideas para emprender, que puedes comenzar con poco dinero o gratis | Ep 227 Potencia Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish podcast)
Hispanicize- “cuento millonario” por Logra tu Dream | Ep 226 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network
Tenemos hoy una de la muchas historias de logros, que tu encontraras en el evento Hispancicize. Este evento Hispanicize es una plataforma para darle impulso a proyectos creativos, nuevas tecnologías, campañas de mercadeo, películas, libros y otros productos que puedan ser de interés para los latinos en los Estados Unidos y Puerto Rico.
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Hispanicize ahora en su noveno año, (www.HispanicizeEvent.com) (# Hispz18) es el evento anual más grande para creadores de tendencias y creadores de noticias latinos de contenido digital, periodismo, marketing, entretenimiento y emprendimiento tecnológico.
Se espera que Hispanicize 2018 atraiga a más de 2,500 de los profesionales latinos más influyentes del país de las industrias de creación de contenido digital, periodismo, música, marketing, cine y negocios durante cuatro días.
Les invito a que escuches el podcast de hoy donde Arturo Nava entrevisto a Felix A. Montelara, Autor y creador de este blog Potencial Millonario. Arturo Nava Mediante sus preguntas investigative lograr a exponer una historia de verdadero logros de la vida empresarial de Felix A. Montelara.
Felix A. Montelara hable del Ahorro, Inversiones en propiedades y el trabajo del día a día y la importancia de emprender.
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¿Como se comporta usted con su dinero? Ep. 225 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network
Hoy les dejo estas notas sobre el ganador del premio noble de Economía escrito por Antonio Moreno-Torres Gálvez.
RICHARD H. THALER Y LA ECONOMÍA CONDUCTUAL
Por: El Premio Nobel de Economía de 2017 ha sido concedido al Profesor de la Universidad de Chicago Richard H. Thaler por sus contribuciones a la «Economía Conductual» –o, si se prefiere, «Economía del Comportamiento»-.
Según la nota de prensa emitida por la Real Academia de Ciencias sueca, con sus investigaciones sobre cómo laracionalidad limitada, las preferencias sociales y la falta de auto-control afectan sistemáticamente a las decisiones individuales, la óptica psicológica se ha incorporado definitivamente al análisis económico.
Lo que tiene un impacto profundo que no se limita solo a la investigación, sino que se proyecta a múltiples áreas aplicadas como las políticas públicas, el derecho o la empresa.
RICHARD H. THALER Y LA ECONOMÍA CONDUCTUAL
Con este galardón se convierte en mainstream un enfoque alternativo cuyo origen se encuentra en los trabajos pioneros de Herbert A. Simon (Premio Nobel de Economía de 1978), Daniel Kahneman (Premio Nobel de Economía de 2002), Amos Tversky (colaborador directo de Kahneman y Thaler, prematuramente fallecido en 1996) y el propio Thaler, culminándose así un proceso que este relata en su libro de 2016 titulado en su versión original en inglés «Misbehaving-The making of Behavioral Economics», en un juego de palabras con un doble significado que hace referencia tanto al núcleo de sus trabajos –la desviación del paradigma neo clásico de comportamiento racional optimizados como a la rebeldía en la que en los inicios fue declarado por el grueso de la comunidad científica.
Sobre la base de la tipificación de Kahneman de las decisiones en deliberadas (sistema cerebral de pensamiento lento en base a algoritmos) e intuitivas (sistema reptiliano depensamiento rápido en base a atajos de razonamiento heurísticas-), Thaler distingue entre los especímenes del economista ideal (econ) –el agente racional con preferencias coherentes y estables que busca un equilibrio resolviendo un problema de optimización restringida- y del humano real (human) –el agente con racionalidad limitada (en palabras de Simon) sometido a vulnerabilidades cognitivas y sociológicas-.
Así, si en la lógica del economista ideal –una suerte de androide- un acto de consumo en el mercado resulta en una utilidad de adquisición materializada únicamente en forma de excedente del consumidor -a calcular por diferencia entre la utilidad obtenida y el coste de oportunidad-, en la del humano real se considera una utilidad adicional de carácter transaccional –por ejemplo, la felicidad que nos generan los chollos- que viene dada por la diferencia entre el precio pagado y el precio que tuviera por referencia.
Esta importancia de las referencias y de los cambios respecto a las mismas –frente a los niveles- se manifiesta a menudo en querencias hacia la inacción –por aversión a las pérdidas-, diferentes valoraciones de un mismo bien o servicio en función de si se posea previamente o no, o en actitudes hacia el riesgo no predichas por los modelos estándar –como por ejemplo una mayor querencia hacia el mismo en situaciones desesperadas o cuando se pertenece a un grupo-.
Otro tipo de desviaciones con respecto a estos estudiadas por Thaler se refieren a las preferencias sociales que los agentes económicos desarrollan, en forma de actitudes altruistas o sentimientos de justicia, violando la presunción de egoísmo y alterando las predicciones clásicas en materia de acción colectiva, lo que da pie a lo que podía llamarse una «Teoría de Juegos Conductual». Preferencias que demuestran también estar relacionadas con las situaciones de partida, lo que pone en valor las disquisiciones filosóficas sobre la base del constructo del «velo de la ignorancia».
En el ámbito de la decisión inter temporal, las dos figuras citadas (human y econ) se convierten respectivamente
en las del planificador (planner) y el ejecutor (doer), en una dualidad metafórica que captura los típicos problemas de auto-control y falta de voluntad como los que sufre el estudiante que va demorando el comienzo del estudio -hasta que se topa con la fecha del examen sin estar preparado-, quien pospone la decisión de dejar de fumar –hasta que se encuentra con un grave problema de salud- o comenzar a ahorrar para la jubilación –hasta sufrir un problema financiero-, o quien sistemáticamente incumple sus propósitos de año nuevo.
Esta tensión, similar a la existente entre un principal y un agente, deriva en una inconsistencia, ilustrada por Thaler con el símil de un telescopio defectuoso, que formalmente exige la adopción de un modelo de descuento de utilidad hiperbólico en matización del exponencial de Samuelson habitualmente utilizado para capturar nuestra impaciencia.
Uno de los campos en los que Thaler ha tenido contribuciones relevantes es el de las «Finanzas Conductuales», ya acreditadas como disciplina desde que en 2013 se concediera a Robert J. Shiller el Nobel de Economía, en un premio aparentemente contradictorio al haber sido compartido con Lars Peter Hansen –experto en análisis empírico de mercados- y -relevantemente para esta nota- con Eugene F. Fama, compañero de claustro de Thaler con quien ha venido manteniendo una confrontación amistosa –suelen jugar juntos al golf-.
Frente a la hipótesis de eficiencia de mercado -que implica su imbatibilidad y la unicidad o fundamentalidad
de los precios en condiciones de información perfecta- que defiende Fama, en el enfoque conductual se reconoce el papel de las emociones –o como decía Keynes, los «espíritus animales» (animal spirits)- que se manifiestan en forma de confianza excesiva, euforias, contagios, espirales o miopía cortoplacista.
Esta «exuberancia irracional» -cuño popularizado por Shiller, aunque es original del presidente de la Reserva Federal Alan Greenspan- se traduce en los precios en una componente de ruido que se añade a la intrínseca que ya recoge la información disponible, pudiendo resultar en burbujas cuya explosión siempre es perniciosa.
Desde el punto de vista práctico, esto legitima las estrategias prácticas de «dinero inteligente» (smart money) como la «inversión en valor» (value investing). Pero sobre todo, y según Thaler, una causa última tras estos hechos se encontraría en los problemas de racionalidad limitada que derivan en trampas como las de la «contabilidad mental» (mental accounting) -que atribuye a diferentes compartimientos estancos y etiquetados determinados presupuestos de gasto, rechazando por tanto una realidad tan incontrovertible como es la fungibilidad del dinero-, la de los costes hundidos (sunk costs) –por la que se tienen en cuenta en la toma de decisiones costes irrecuperables por haberse ya incurrido en ellos, lo que es incoherente si se es consecuencialista-, o la de la sensibilidad del decidor a cómo se le presenta la información (framing) –así, no es lo mismo suprimir un descuento sobre un precio que añadir un recargo al mismo, aún terminando en el mismo punto-.
En «Misbehaving», Thaler cuenta cómo la sospecha hacia sus averiguaciones y teorías le han hecho vivir
con la sensación de ser un renegado en constante disputa –que visualiza como un torneo medievalcontra unos detractores militantes en la ortodoxia micro económica, que defienden los mercados como mecanismo de incentivación, aprendizaje y disciplina para el soslayo de los problemas cognitivos y conductuales, dudando de la validez universal de las inferencias realizadas a partir de experimentos de laboratorio realizados en condiciones controladas. Por el contrario, y renunciando a la descripción positiva de la toma de decisiones en el mundo real, confían en el valor de sus modelos –compactos, relativamente sencillos e indiscutiblemente elegantes- de naturaleza axiomática, con el argumento de que, aun reconociendo lo artificioso que resulta imaginar a los individuos buscando la tangencia de una restricción presupuestaria con una curva de isoutilidad o a las empresas igualando costes e ingresos marginales, la aceptabilidad general de las predicciones que así resultan sugiere que lo que subyace es una toma de decisiones ejecutada “como si” (as if) esta fuera cosa de agentes racionales optimizadores en busca de un equilibrio en los términos descritos.
Todo lo anterior aún a costa de olvidar que muchas decisiones importantes en la vida son complejas –por lo que se verán de seguro afectadas por la racionalidad limitada- y de tracto único -por lo que no existe posibilidad de
aprendizaje alguno-.
El otro libro popular de Thaler es «Nudge-Improving decisions about health, wealth, and happiness», en el que junto con el jurista Cass R. Sunstein -actual profesor de la Universidad de Harvard- propuso en 2008 una aproximación a las políticas públicas, el «Paternalismo Libertario», basada en la actuación sobre factores presuntamente irrelevantes de la arquitectura de decisiones para “empujar” así sutilmente a los agentes
apartándolos de los sesgos y disfunciones de naturaleza psicosocial por los cuales se ven negativamente afectados, lo que pudo llevar a la práctica como impulsor del Behavioural Insight Team-BIT del Reino Unido -hoy en día una potente consultora participada por el Gobierno-.
Aunque aparentemente inocente en su filosofía, hay quienes detectan en la misma cierta hipocresía –se presume al regulador una superioridad y una infalibilidad que se discute en el regulado- y una manipulación poco ética al rozar en ocasiones la coercion encubierta.
El recurso a experimentos de campo y el uso intensivo de datos son parte nuclear de este nuevo enfoque,
que en ámbitos como las políticas de desarrollo comienza a ser más que relevante. En terrenos ya menos explorados, Thaler reclama y pronostica una mayor presencia de la óptica conductual en la Macro-economía, sin que pueda aducirse como coartada el que en esta existan numerosas y diferentes aproximaciones positivas y normativas, a diferencia de la Micro-economía, en la que existe consenso sobre lo que constituye su núcleo y sobre el valor normativo de este.
Termina por puntualizar, como sus principales recomendaciones prácticas para la definitiva consolidación de suspropuestas, la importancia de la observación, de la recopilación de datos y, dado que se desenvuelven en
el mundo de las ciencias sociales, y por elemental que parezca, la de la comunicación abierta en evitación
de sobreentendidos y malentendidos.
En un guiño que es una muestra más de su sentido del humor, el Profesor Thaler declaró al enterarse de la concesión del premio que dedicaría el dinero “del Nobel” a gastarlo “en ocio” (nótese los etiquetados del origen y la aplicación del premio monetario, tan propios de la contabilidad mental) y “tan irracionalmente como sea posible”.
Author: Antonio Moreno-Torres Gálvez
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La Psicología del dinero | Ep 224 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)
Según la ciencia, el dinero puede ayudar a comprar tiempo, lo que inevitablemente traerá mayor felicidad
Publicado originalmente en https://www.infobae.com. Si deseas leer el articulo original y completo visite infobae
“El dinero no puede comprar la felicidad” es algo que escuchamos desde pequeños y aparentemente es una máxima que nadie, en su sano juicio, puede cuestionar. Pero según un nuevo estudio de la escuela de negocios de la Universidad de Harvard, el “vil metal” realmente puede llegar a ayudarnos a llevar adelante una vida más plena.
Según los científicos involucrados, todo depende de cómo se lo gaste. Los hallazgos de la encuesta en la que participaron 6.000 adultos de los Estados Unidos, Canadá, Dinamarca y los Países Bajos indicarían que todo billete invertido, no en bienes materiales sino en ganar tiempo libre, colaborará indefectiblemente en hacernos más felices.
Por ejemplo, contratar a una empleada doméstica para que ayude con la limpieza del hogar o con la preparación de las comidas liberará tiempo que de otra manera dedicaríamos a realizar tareas que no deseamos o disfrutamos hacer, todo con la finalidad de que pueda ser dedicado a las actividades que generan placer y por ende, felicidad.
“Las personas que contratan a alguien para que limpie o le pagan al hijo del vecino para que pode el césped, pueden sentirse un poco haraganas”, dijo la Dra. Ashley Whillans, profesora asistente de la escuela de negocios de Harvard y autora a cargo del estudio. “Pero nuestros resultados sugieren que comprar tiempo produce efectos similares sobre nuestra felicidad a tener más dinero” agregó.
La Psicología del dinero | Ep 224 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)
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¡Hijos fuiste y padre serás! ¿Que le enseñas a tus Niños? | Ep 223 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network
Original de T. Rowe Price
La encuesta Parents, Kids & Money Survey de T. Rowe Price 2017, que encuestó a 1,014 padres de niños de 8 a 14 años a nivel nacional y sus hijos, analizó las actitudes y comportamientos de los padres que estaban asociados con los hábitos financieros de los niños.
La encuesta descubrió que las conductas y expectativas monetarias positivas entre los niños a menudo se asocian con la decisión de los padres de dejar que sus hijos decidan cómo ahorrar y gastar su dinero por su cuenta, y modelar buenos hábitos financieros.
Por el contrario, los hábitos financieros preocupantes entre los niños se vieron con mayor frecuencia cuando los padres tienen una historia preocupante con el dinero.
“Los niños que tienen la libertad de administrar su propio dinero parecen tener mejores conductas monetarias y son más sinceros con sus padres sobre cómo se gastó su dinero”, dice Roger Young, planificador financiero sénior de T. Rowe Price y padre de tres hijos.
“Sé de primera mano la tentación de la crianza de helicópteros, pero hay evidencia de un inconveniente de este enfoque cuando se trata de dinero. Más de tres cuartas partes de los niños que manejan su propio dinero dicen que tienen conversaciones de dinero con sus padres. Darles experiencias de dinero de la vida real, saca las finanzas de lo conceptual y las pone en práctica.
“Sabemos que los hábitos con dinero de los niños se forman antes de llegar a la escuela secundaria y que sus padres son a menudo sus maestros más influyentes. No es sorprendente, que los padres con hábitos de dinero problemáticos parezcan pasarlos a sus hijos. Estos padres son golpeados con las dobles consecuencias de sus propios errores financieros y la posibilidad de que sus hijos puedan revivirlos.
“Para evitar esto, los padres pueden considerar discutir abiertamente sus finanzas con sus hijos: los buenos, los malos y los feos. Los niños que conocen de la bancarrota o quiebra de sus padres tienen más del doble de probabilidades de decir que son extremadamente inteligentes con respecto al dinero en comparación con aquellos que no lo sabían de la quiebra de sus padres (68% frente a 30%). Así que no creo que estén destinados a seguir los pasos de sus padres “, dice Young.
T. Rowe Price anima a los padres a invertir en el futuro de sus hijos hablándoles semanalmente sobre cuestiones de dinero. La encuesta encontró que los padres que hablan de temas financieros con sus hijos al menos una vez por semana tienen una probabilidad significativamente mayor de tener hijos que dicen ser inteligentes con respecto al dinero (64% frente a 41%). Los temas frecuentes que los padres han usado para iniciar conversaciones sobre dinero han incluido:
• Compras de regreso a la escuela con un presupuesto (47%)
• Calculando cuánto se ahorró comprando artículos de venta (45%)
• Entrar en un banco físico (41%)
• Discutir el costo de la universidad (41%)
• Discutir por qué no tomaron vacaciones más grandes (34%)
Para ayudar a los padres a tener conversaciones de dinero, la empresa creó MoneyConfidentKids.com, que ofrece juegos gratuitos en línea para niños; consejos para los padres que se centran en conceptos financieros tales como el establecimiento de metas, el gasto versus el ahorro, la inflación, la asignación de activos y la diversificación de inversiones; así como lecciones para educadores.
Para leer el articulo completo con datos e ilustraciones pase por: Potencialmillonario.com/TRowePrice
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11 Ciudades USA Latinas con niveles elevados de deuda | Ep 222 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)
Ciudades con alto nivel de deuda por tarjetas de crédito
Informacion basada en data de CNBC.com
Metropolitan Area Average credit card balance MedianIncome
Washington D.C. $7,442 $46,536
Tampa-St. Petersburg $6,204 $30,830
St. Louis $6,203 $32,674
Seattle-Tacoma $6,720 $40,482
San Francisco-Oakland-San Jose $6,533 $44,304
San Diego $6,848 $32,656
San Antonio $7,070 $29,124
Riverside-San Bernadino $5,829 $28,533
Portland, OR $6,120 $32,050
Phoenix $6,422 $31,744
Philadelphia $6,693 $36,962
Orlando-Daytona Beach-Melbourne $5,984 $28,044
New York $7,145 $38,951
Minneapolis-St. Paul $6,036 $38,067
Miami-Fort Lauderdale $6,615 $28,396
Los Angeles $6,632 $30,944
Houston $7,121 $33,244
Detroit $5,889 $31,921
Denver $6,720 $37,049
Dallas-Fort Worth $7,171 $33,621
Chicago $6,649 $35,329
Charlotte $6,296 $31,896
Boston $6,455 $40,935
Baltimore $6,985 $41,241
Atlanta $6,907 $32,658
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¡Errores en los buró de crédito! Ep. 221 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)
Cortesía de GobiernoUSA.gov
¿Qué es un historial de crédito?
A veces, la gente habla sobre su crédito. Se refieren a su historial de crédito. Su historial de crédito describe cómo usa su dinero:
¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
¿Cuántos préstamos tiene?
¿Paga sus facturas en fecha?
Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo otorgado por un banco, usted tiene un historial de crédito. Las compañías recolectan información sobre sus préstamos y sus tarjetas de crédito.
Las compañías también recolectan información sobre cómo paga sus facturas. Colocan toda esta información en un lugar: su informe de crédito.
¿Qué es un informe de crédito?
Su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito. Ahí se listan:
Su nombre, domicilio y número de Seguro Social.
Sus tarjetas de crédito.
Sus préstamos.
Cuánto dinero debe.
Si paga sus facturas en fecha o si las paga con retraso.
¿Por qué tengo un informe de crédito?
Antes de prestarle dinero, los negocios quieren saber algunas cosas sobre usted. ¿Usted le prestaría dinero a alguien que paga las facturas en fecha? ¿Y a alguien que siempre las paga con retraso?
Los negocios revisan su informe de crédito para saber algunas cosas sobre usted. Deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores revisan su informe de crédito cuando usted solicita un empleo. Las compañías de teléfonos celulares y las compañías de seguro también revisan su informe de crédito.
¿Quién hace mi informe de crédito?
Una compañía llamada compañía de informes de crédito recolecta su información. Hay tres grandes compañías de informes de crédito:
TransUnion
Equifax
Experian
Estas compañías escriben y mantienen su informe.
¿Puedo ver mi informe de crédito?
Usted puede obtener una copia gratis de su informe de crédito todos los años. Esto significa que puede recibir una copia de cada una de las tres compañías que escriben sus informes.
La ley dice que usted puede obtener sus informes de crédito gratis:
Llamando a Annual Credit Report al 1-877-322-8228. (solamente atienden en inglés)
En AnnualCreditReport.com (solamente disponible en inglés)
Tal vez alguien le diga que usted puede conseguir un informe gratis en otro sitio web. Probablemente, no le esté diciendo la verdad.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número. Ese número se basa en su historial de crédito. Pero no se lo darán junto con su informe de crédito gratis, a menos que lo pague aparte.
Un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Cada compañía tiene diferentes puntajes. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están entre 700 y 850.
¿Necesito saber mi puntaje de crédito?
Es muy importante que conozca la información de su informe de crédito. Pero un puntaje de crédito es un número que se corresponde con la información de su historial de crédito. Si usted sabe que tiene un buen historial, tendrá un buen puntaje. Usted puede obtener su informe de crédito gratis.
Para saber su puntaje de crédito tiene que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero si se fija bien, podría descubrir que lo inscribieron en un servicio para verificar su crédito por usted. Estos servicios le cobran todos los meses.
Antes de pagar, pregúntese si necesita ver su puntaje de crédito. Podría ser interesante. Pero ¿vale la pena pagar para verlo?
¿Qué pasa si no tengo crédito?
Podría no tener un historial de crédito si:
Usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito.
Usted nunca obtuvo un préstamo en un banco o en una cooperativa de crédito.
Sin un historial de crédito, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Parece una locura: Usted necesita crédito para conseguir crédito.
¿Cómo hago para establecer crédito? O ¿Quiere establecer su historial de crédito? Necesitará pagar el tipo de facturas que están incluidas en un informe de crédito.
A veces, las compañías de servicios públicos colocan información en un informe de crédito.
¿Tiene alguna factura de servicios a su nombre?
Esto puede ayudarlo a establecer crédito. Muchas tarjetas de crédito colocan información en los informes de crédito.
A veces, puede sacar una tarjeta de crédito de una tienda que lo puede ayudar a establecer crédito.
Una tarjeta de crédito garantizada también puede ayudarlo a establecer crédito.
¿Por qué es importante mi informe de crédito?
Los negocios revisan su informe de crédito cuando usted solicita:
Un préstamo bancario.
Una tarjeta de crédito.
Un empleo.
Un seguro.
Si usted solicita algunas de estas cosas, el negocio quiere saber si usted paga sus facturas. El negocio también quiere saber si usted le debe dinero a alguien más. El negocio usa la información de su informe de crédito para decidir si le otorgará un préstamo, una tarjeta de crédito, si le darán un empleo o un seguro.
¿Qué significa tener “buen crédito”?
Algunas personas tienen buen crédito. Algunas personas tienen mal crédito. Algunas personas no tienen historial de crédito. Los negocios pueden ver esto en su informe de crédito. Sobre la base de su historial de crédito pueden suceder distintas cosas:
Tengo buen crédito. Pago mis facturas en fecha. No tengo préstamos grandes.
Eso significa:
Tengo más opciones de préstamo.
Es más fácil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más bajas.
Pago menos por los préstamos y las tarjetas de crédito.
Tengo mal crédito. Pago mis facturas con retraso. Debo mucho dinero.
Eso significa:
Tengo menos opciones de préstamo.
Es más difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago intereses más altos.
Pago más por los préstamos y las tarjetas de crédito.
No tengo crédito. Nunca obtuve un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Nunca tuve una tarjeta de crédito.
Eso significa:
No tengo opciones para conseguir préstamos bancarios.
Es muy difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más altas.
Es muy difícil conseguir préstamos y tarjetas de crédito y son muy costosos.
Toda esta información está en su informe de crédito.
¿Por qué debería conseguir mi informe de crédito?
Una razón importante para conseguir su informe de crédito es ver si hay algún problema o error y corregirlos:
Usted podría encontrar información de otra persona registrada por error.
Usted podría encontrar información suya, pero muy vieja.
Usted podría encontrar cuentas que no son suyas. Lo cual podría indicar que alguien le robó su identidad.
Usted quiere saber qué hay en su informe. La información de su informe ayudará a determinar si le darán un préstamo, una tarjeta de crédito, un empleo o seguro.
Si la información es incorrecta, puede tratar de corregirla. Si la información es correcta – pero no demasiado buena – puede tratar de mejorar su historial de crédito.
¿Dónde consigo mi informe de crédito gratis?
Usted puede conseguir su informe de crédito gratis en Annual Credit Report. Este es el único lugar donde puede conseguir un informe gratuitamente. Puede obtenerlo en AnnualCreditReport.com, o por teléfono: 1-877-322-8228 (ambos solamente están disponibles en inglés).
Usted puede recibir un informe gratis por año de cada compañía de informes de crédito. Eso significa que puede recibir tres informes por año.
¿Qué tengo que hacer cuando recibo mi informe de crédito?
Su informe de crédito tiene mucha información. Revíselo para ver si la información es correcta.
¿Aparece su nombre y domicilio? O ¿Reconoce las cuentas listadas en el informe?
Si encuentra información incorrecta, trate de corregirla. Puede escribirle a la compañía de informes de crédito. Pida que cambien la información incorrecta. Tal vez tenga que enviar alguna prueba para demostrar que la información es incorrecta – por ejemplo, una copia de una factura con la información correcta. La compañía de informes de crédito debe verificar la información y enviarle una carta.
¿Cómo hago para mejorar mi crédito?
Revise su informe de crédito gratis. El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su crédito. Ninguna otra persona puede corregir la información negativa que es exacta de su informe.
Mejorar su historial de crédito lleva tiempo. Veamos algunas maneras para ayudar a restablecer su crédito.
Pague sus facturas en fecha. Esto es lo más importante de todo.
Disminuya la cantidad de dinero que debe, especialmente en sus tarjetas de crédito. Deber mucho dinero daña su historial de crédito.
No saque nuevas tarjetas de crédito si no las necesita. Tener muchas tarjetas de crédito nuevas daña su historial de crédito.
No cierre las cuentas de las tarjetas de crédito viejas. Tener crédito por mucho tiempo mejora su calificación.
Siga estos consejos, por entre seis y nueve meses. Luego, vuelva a revisar su informe de crédito. Puede usar uno de los informes gratis de Annual Credit Report.
¿Cómo funciona un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito es un número que está relacionado con su historial de crédito. Si su puntaje de crédito es alto, su crédito es bueno. Si su puntaje de crédito es bajo, su crédito es malo.
Hay diferentes puntajes de créditos. Cada compañía de informes de crédito crea su propio puntaje de crédito. Hay otras compañías que también crean puntajes de crédito. El rango de cada puntaje es diferente, pero generalmente está entre 300 (bajo) y 850 (alto).
Para poder ver su puntaje de crédito tendrá que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero generalmente hay algún costo.
¿Qué información se usa para calcular un puntaje de crédito?
Cada compañía tiene su propia manera de calcular su puntaje de crédito. Se fijan en:
Cuántos préstamos y tarjetas de crédito tiene.
Cuánto dinero debe.
Cuánto hace que tiene crédito.
Cuánto crédito nuevo tiene.
Se fijan en la información de su informe de crédito y le asignan un número. Ese número es su puntaje de crédito.
Es muy importante que sepa qué es lo que hay en su informe de crédito. Si su informe es bueno, su puntaje será bueno. Usted puede decidir si vale la pena gastar dinero para ver el número que le asignan a su historial de crédito.
Su historial de crédito es importante. Le dice a los negocios cómo paga sus facturas. Entonces, estos negocios deciden si desean darle una tarjeta de crédito, un empleo, un apartamento, un préstamo o seguro.
Averigüe qué hay en su informe. Controle que la información sea correcta. Corrija lo que sea incorrecto.
¿Cómo hago para revisar mi informe de crédito?
Lo puede hacer fácilmente por teléfono:
Llame a Annual Credit Report al 1-877-322-8228 (solamente atienden en inglés).
Responda las preguntas de un sistema grabado. Usted tiene que dar su domicilio, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
Pida que en el informe escriban únicamente los últimos cuatro números de su número de Seguro Social. Esto es más seguro que listar el número de Seguro Social completo.
Elija a qué compañía de informes de crédito quiere pedirle un informe. (Puede tener un informe gratis por año de cada compañía.)
Esa compañía le envía su informe por correo. Debería llegarle dentro de 2 ó 3 semanas después de su llamada.
¿Qué hago con mi informe de crédito?
Léalo atentamente. Controle que la información sea correcta:
Personal Information (Información personal) – ¿El nombre y el domicilio son correctos?
Accounts (Cuentas) – ¿Las reconoce?
¿La información es correcta?
Negative Information (Información negativa) – ¿Reconoce las cuentas de esta sección?
¿La información es correcta?
Inquiries (Averiguaciones) – ¿Reconoce los lugares donde solicitó crédito?
(Si no los reconoce, tal vez alguien le robó su identidad.)
El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su historial de crédito. Le tomará tiempo. Pero si en su informe hay alguna información incorrecta, usted puede pedir que la corrijan.
¿Cómo hago para corregir los errores de mi informe de crédito?
Escriba una carta. Dígale a la compañía de informes de crédito que cree que hay información incorrecta.
Explique cuál es la información incorrecta y por qué piensa que hay un error.
Diga que quiere que corrijan o quiten la información de su informe.
Envíe una copia de su informe de crédito con la información errónea marcada con un círculo.
Envíe copias de los papeles que lo ayuden a explicar su opinión.
Envíe esta información por correo certificado. Pida un acuse de recibo en la oficina de correo. Este recibo es la prueba de que la compañía de informes de crédito recibió su carta.
La compañía de informes de crédito debe revisar su reclamo y responder por escrito.
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¿Eres Genial o Inútil? ¡Como Ser Genial! | Ep. 219 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network Español (Spanish)
Creo que soy genial. Eso es todo lo que importa. Tyler, The Creator
Aqui hay partes de un articulo Genail por El Blog de Yes de Yesica Flores bloguera. yes@elblogdeyes.com
Para leer el articulo completo te invito al Link : http://www.elblogdeyes.com/intente-decirtelo-pero-creiste-soy-genial/
Excerpts:
…déjame decirte que es genial, que yo soy genial, que el mundo puede ser genial y no es que yo sea incrédula o presumida y te quiera vender un curso de coaching, no, yo hago eso gratis, porque soy genial, no realmente lo hago porque creo que es la única forma de vivir.
Antes me llamaban rara por pensar diferente, antes era un estigma que me perseguía pensar de forma extraña y actuar en consecuencia de ello; hoy ser diferente ha sido la característica más distintiva de mí, lo que yo llamaría “mi genialidad”.
Y nadie me cree, ¿acaso me veo tan normal como para que duden de mí?, ¿o acaso será que la genialidad es algo que ya se extinguió?
…es probable que se preparen para experimentar una nueva forma de vivir y nunca más puedan abandonarla.
Vivo esas experiencias y las hago parte de mí y quedan al alcance de todos; por lo que creo que mi genialidad realmente no proviene de mí, sino de todas esas personas que alguna vez conocí, conozco y conoceré de las cuales aprendo. Mi genialidad proviene de saber escuchar y aprender de todas esas personas que tocan mi corazón y yo soy feliz de que me lo permitan, de que me permitas conocerte, de poder aprender de ti.
Esa para mi es la genialidad, escuchar a todos, para descubrir a las personas más interesantes y complejas del planeta, admirarlas y aprender de ellas.
Siempre que conozco a alguien le digo que soy genial, pero la gente nunca presta atención a mis palabras o siempre creen que estoy exagerando. Supongo que tantas personas vendiendo eso, hacen poco creíble encontrarte con alguien genial. Pero oigan, de verdad soy genial y solo hace falta conocerme un par de horas para descubrirlo.
Y cuando me dicen “eres genial”, solo puedo contestar intente decírtelo.
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Silla de tres patas es el Secreto a su primer millón | Ep. 228 Potencial Millonario con Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)
Mi Secreto, “La cuarta pata del taburete”. El cual te llevara a la codiciada libertad financiera.
Cuando se habla de llegar a la libertad financiera hay un modelo popular conocido por la silla de tres patas o el taburete de tres patas. Es un concepto aceptado por muchos en las finanzas cuando se habla de lograr obtener su primer millón de dólares.
Al momento de pensar en la libertad financiera este modelo ve de la mano. Básicamente se trata de una estrategia donde usted utilizar tres formas diferentes de generar dinero, hacerlo crecer y ahorrarlo. Pero cuando hablamos del retiro o la libertad financiera el taburete se convierte en tres patas, una el Seguro Social, dos plan de pensiones o beneficio definidos y tres Ahorros personales.
la realidad es que no todos vivimos en lugar donde se ofrece el seguro social y en los Estados Unidos el seguro social solo cubre un 40% del ingreso de lo que una persona necesita para subsistir. La razón de esto es que el seguro social no fue creado para cubrir todos sus gastos del retiro solo como una de las patas de la silla. 
El 50% de los Latinos que viven en los Estados Unidos sus empleadores no le ofrecen un plan de retiro y mucho no cualifican para participar de un plan de beneficios diferidos. y cuando califican nuestro latinos no se aprovechan de su dicha y no invierten en el sistema porque es voluntario, muchas veces dejando pasar dinero gratis como contribuciones de su patrono.
¿Que les digo de los ahorros personales? Ni hablar, muchos no tenemos nada ahorrado y menos para una emergencia. Cuando ahorramos siempre terminamos con una buena excusa para gastar ese dinero.
En mi opinión si usted desea realizar un retiro fructífero o llegar a la codiciada libertad financiera entonces tienes que buscarle la 4ta pata al taburete o la cuarta pata al la silla. No se puede depender solo el seguro social, una pensión o beneficio definido y ahorros personales cuando tienes la posibilidad de añadir Inversiones que creen caja de flujo. 
La 4ta pata es esa inversión que usted hacen desde joven hasta que llegas a la madurez y ves como crece. Entiendo que no todos sabemos en qué y cómo invertir. La realidad es que no es difícil. Ejemplo, Invierta en fondos mutuos esto te introducirá al mundo de la inversión con riesgo mínimo. Puedes crear productos y servicios que produzcan ingresos hasta cuando usted esta de vacaciones o durmiendo. Podrías comprar bonos , acciones o invertir en una IRA. Por último puedes invertir en bienes raíces. Hay muchas maneras de lograrlo pero todo depende de usted.
Si deseas retirarte temprano o llegar a la libertad financiera tienes que invertir temprano y a menudo. Especialmente al invertir en cosas que crean interés compuesto. Si deseas tener caja de flujo y vivir en la libertad financiera siga esto consejos . Puedes escuchar este episodio Silla de tres patas es el Secreto a su primer millón en mi podcast Potencial Millonario.
