Su informe de crédito es una parte importante de su vida financiera que puede determinar sus posibilidades de obtener crédito, qué tan buenos o malos serán los términos, y cuánto le costará tomar dinero en préstamo. Entérese de cómo obtener su informe de crédito gratuito y por qué es una buena idea.
Tabla de contenido
Acerca de los informes de crédito
Cómo obtener sus informes de crédito anuales y gratuitos
Lo que puede esperar cuando solicite sus informes de crédito
Cómo monitorear sus informes de crédito
Quién puede obtener una copia de sus informes de crédito
Evite otros sitios web que ofrecen informes de crédito
Reporte las estafas
Acerca de los informes de crédito
¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito es un resumen de su historial crediticio personal. Su informe de crédito incluye su información de identificación, como su domicilio y fecha de nacimiento, y otros datos sobre su historial de crédito, por ejemplo, cómo paga sus facturas o si se declaró en bancarrota. Hay tres compañías de informes crediticios que operan a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) que recolectan y actualizan esta información. En su archivo de crédito figuran las cuentas de la mayoría de las grandes tiendas con sucursales en todo el país y las cuentas de tarjetas de crédito otorgadas por bancos, junto con sus préstamos, pero no todos los otorgantes de crédito reportan información a las compañías de informes crediticios.
La información que figura en su informe de crédito puede afectar su poder de compra. También puede afectar sus probabilidades de conseguir un empleo, alquilar o comprar un lugar para vivir y comprar una póliza de seguro. Las compañías de informes crediticios les venden la información de su informe a negocios que la usan para decidir si le prestarán dinero, extenderán crédito, ofrecerán un seguro o le alquilarán una vivienda. Algunos empleadores usan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación. El grado de solidez de su historial de crédito también afecta cuánto tendrá que pagar para tomar un préstamo de dinero.
Las compañías de informes crediticios deben hacer lo siguiente:
Tomar las medidas necesarias para asegurarse de que la información que recolectan sobre usted sea exacta.
Entregarle una copia gratis de su informe una vez cada 12 meses.
Darle la oportunidad de corregir errores.
Así lo establece una ley federal llamada Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA).
¿Por qué debería obtener una copia de mi informe?
El hecho de obtener su informe de crédito lo puede ayudar a proteger su historial de crédito contra inexactitudes, errores o signos de robo de identidad.
Revíselo para estar seguro de que la información es exacta y está completa y actualizada. Considere hacerlo al menos una vez por año. Asegúrese de revisar su informe antes de presentar una solicitud de crédito, préstamo, seguro o empleo. Si encuentra errores en su informe de crédito, comuníquese con las compañías de informes crediticios y con el negocio que suministró la información para que eliminen los errores que figuran en su informe
En este enlace encontrará información útil para detectar el robo de identidad. Los errores de su informe de crédito podrían ser un signo de robo de identidad. Una vez que los ladrones de identidad le roban su información personal, por ejemplo, su nombre, fecha de nacimiento, domicilio, números de cuenta de tarjeta de crédito o cuenta bancaria, números de Seguro Social o de seguro médico, pueden hacer lo siguiente:
Vaciarle su cuenta bancaria.
Efectuar cargos a sus tarjetas de crédito.
Obtener tarjetas de crédito nuevas bajo su nombre.
Abrir cuentas de servicio de teléfono, TV por cable u otras cuentas de servicios públicos bajo su nombre.
Robarle su reembolso de impuestos.
Usar su seguro de salud para obtener atención médica.
Hacerse pasar por usted si los arrestan.
El robo de identidad puede perjudicar su crédito con la acumulación de facturas impagas y cuentas en mora. Si cree que es posible que alguien esté usando indebidamente su información personal, visite RobodeIdentidad.gov para reportarlo y conseguir un plan de acción personalizado.
Cómo obtener sus informes de crédito anuales y gratuitos
¿Cómo puedo solicitar mis informes de crédito anuales y gratuitos?
Las tres compañías de informes crediticios del país han establecido un sitio web, una línea telefónica de acceso gratuito y un domicilio postal centralizados para que usted pueda solicitar sus informes de crédito anuales y gratuitos en un solo lugar. No se comunique con las tres compañías de informes crediticios del país individualmente. Estas son las únicas maneras de solicitar sus informes de crédito gratuitos:
En internet, visite AnnualCreditReport.com
Por teléfono, llame al 1-877-322-8228.
Por correo: complete el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo a:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Hay un único sitio web, AnnualCreditReport.com, autorizado para procesar las solicitudes del informe de crédito anual y gratuito que usted tiene derecho a recibir conforme a la ley.
¿Con qué frecuencia puedo obtener un informe gratuito?
La ley federal le da derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses. Hasta diciembre de 2022, todas las personas que viven en EE. UU. pueden obtener un informe de crédito gratuito por semana de parte de las tres compañías de informes crediticio que operan a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com.
Además, todas las personas de EE. UU. pueden obtener seis informes de crédito gratuitos por año hasta el 2026, a través del sitio web de Equifax o llamando al 1-866-349-5191. Eso se suma al informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede obtener en AnnualCreditReport.com.
¿Hay otras situaciones que me permiten obtener un informe gratuito?
Conforme a lo dispuesto por ley federal, usted tiene derecho a recibir un informe gratuito si se presenta alguna de las siguientes situaciones:
Una compañía le deniega su solicitud de crédito, seguro, empleo u otro beneficio, o se ha tomado otra acción desfavorable en su contra, a base de la información en su informe de credito. Eso se conoce como acción o medida adversa. Usted debe solicitar su informe dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual reciba el aviso de la acción adversa. En el aviso se le proporcionará el nombre, el domicilio y el número de teléfono de la compañía de informes crediticios, y usted puede solicitarle su informe gratuito.
Usted está sin trabajo y tiene previsto buscar un empleo dentro de los 60 días.
Usted recibe asistencia pública, por ejemplo, algún beneficio de bienestar social.
Su informe es inexacto debido al robo de identidad u otro fraude.
Usted estableció una alerta de fraude en su archivo de crédito.
Si pertenece a una de estas categorías, comuníquese con una compañía de informes crediticios utilizando la información de contacto de la agencia de crédito a continuación.
Lo que puede esperar cuando solicite sus informes de crédito
¿Qué información tengo que dar?
Para proteger su cuenta y su información, las compañías de informes crediticios tienen un proceso que les permite verificar su identidad. Esté preparado para suministrar su nombre, domicilio, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Si usted se ha mudado durante los últimos dos años, es posible que tenga que informar su domicilio previo. Le pedirán algunos datos que solamente usted puede conocer, como, por ejemplo, el monto del pago mensual de su hipoteca. Usted debe responderle estas preguntas a cada compañía de informes crediticios, incluso si está solicitando sus informes de crédito a cada una de las tres compañías al mismo tiempo. Cada compañía puede solicitarle diferentes datos ya que la información contenida en su registro puede provenir de diferentes fuentes.
¿Cuándo recibiré mi informe?
Dependiendo de cómo lo haya solicitado, puede recibirlo de inmediato o dentro de un plazo de 15 días.
Si lo solicita en internet en AnnualCreditReport.com, podrá acceder a su informe inmediatamente.
Si lo solicita por teléfono llamando a la línea gratuita 1-877-322-8228, procesarán su pedido y le enviarán el informe por correo dentro de los 15 días siguientes.
Si lo solicita por correo usando el formulario Annual Credit Report Request, lo procesarán y le enviarán el informe por correo dentro de los 15 días posteriores a la fecha en que reciban su solicitud.
En caso de que la compañía de informes crediticios necesite más información para verificar su identidad, es posible que tenga que esperar un poco más para obtener su informe.
¿Puedo obtener mi informe en Braille, o en formato de letra grande o audio?
Sí, su informe de crédito anual y gratuito está disponible en Braille, y en formato de letra grande o audio. Para recibir sus informes de crédito en estos formatos, tendrá que esperar tres semanas. Si padece sordera o tiene problemas de audición, llame al servicio de TDD al 7-1-1 y pídale al operador que lo comunique con el 1-800-821-7232 de AnnualCreditReport.com. Si tiene impedimentos visuales, puede solicitar sus informes de crédito anuales y gratuitos en Braille, o en formato de letra grande o audio.
Cómo monitorear sus informes de crédito
¿Debería solicitar los informes a las tres compañías de informes crediticios al mismo tiempo?
Usted puede solicitar los informes gratuitos al mismo tiempo o puede escalonar sus pedidos a lo largo del año. Algunos asesores financieros dicen que el hecho de escalonar sus solicitudes durante un período de 12 meses es una buena manera de vigilar que los datos registrados en sus informes sean exactos y completos. Debido a que cada compañía de informes crediticios obtiene su información de distintas fuentes, es posible que los datos de su informe de una compañía de informes crediticios no reflejen toda o la misma información que se registra en sus informes de las otras dos compañías de informes.
¿Puedo comprar una copia de mi informe?
Sí, si usted no cumple los requisitos para obtener un informe de crédito gratuito, una compañía de informes crediticios le puede cobrar un monto razonable por una copia de su informe. Pero antes de comprarlo, averigüe siempre si puede obtener una copia gratis en AnnualCreditReport.com.
Para comprar una copia de su informe, comuníquese con:
Equifax:1-800-685-1111; Equifax.com/personal/credit-report-services
Experian: 1-888-397-3742; Experian.com/help
TransUnion: 1-800-916-8800; TransUnion.com/credit-help
Quién puede obtener una copia de sus informes de crédito
La ley federal establece quiénes pueden obtener su informe de crédito. Si está presentando una solicitud de préstamo, tarjeta de crédito, seguro, leasing de un carro, o si quiere alquilar un apartamento, esos negocios pueden ordenar una copia de su informe como una ayuda para tomar decisiones de crédito. Su empleador actual o eventual puede obtener una copia de su informe de crédito, pero únicamente si usted lo autoriza por escrito.
Evite otros sitios web que ofrecen informes de crédito
Es posible que vea que hay compañías y sitios web que ofrecen informes de crédito gratuitos, pero hay un único sitio autorizado para solicitar y obtener el informe de crédito anual y gratuito que tiene derecho a recibir por ley: AnnualCreditReport.com. Estos sitios web fingen estar asociados con AnnualCreditReport.com o dicen que ofrecen informes de crédito gratis, puntajes de crédito gratis o monitoreos de crédito gratis. También pueden usar términos como “informe de crédito gratis” en sus nombres. Incluso podrían establecer domicilios web (URL) con errores de ortografía intencionales en AnnualCreditReport.com, con la esperanza de que usted escriba incorrectamente el nombre del sitio web oficial. Si visita uno de estos sitios web impostores, podría terminar en otros sitios donde le querrán vender algo o recolectar su información personal para venderla o usarla indebidamente después. AnnualCreditReport.com y las compañías de informes crediticios no le enviarán un email para pedirle su número de Seguro Social o información de cuentas. Si recibe un email, ve un anuncio de tipo pop-up en internet o recibe una llamada en supuesta representación de AnnualCreditReport.com o de alguna de las tres compañías de informes crediticios, no responda ni haga clic sobre ningún enlace que aparezca en el mensaje. Es probable que eso sea una estafa.
Reporte las estafas
Si ve una estafa, fraude o mala práctica comercial, cuénteselo a la FTC. Visite ReporteFraude.ftc.gov, el sitio web de la FTC que le facilita su reporte.
