Cortesía de GobiernoUSA.gov
¿Qué es un historial de crédito?
A veces, la gente habla sobre su crédito. Se refieren a su historial de crédito. Su historial de crédito describe cómo usa su dinero:
¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
¿Cuántos préstamos tiene?
¿Paga sus facturas en fecha?
Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo otorgado por un banco, usted tiene un historial de crédito. Las compañías recolectan información sobre sus préstamos y sus tarjetas de crédito.
Las compañías también recolectan información sobre cómo paga sus facturas. Colocan toda esta información en un lugar: su informe de crédito.
¿Qué es un informe de crédito?
Su informe de crédito es un resumen de su historial de crédito. Ahí se listan:
Su nombre, domicilio y número de Seguro Social.
Sus tarjetas de crédito.
Sus préstamos.
Cuánto dinero debe.
Si paga sus facturas en fecha o si las paga con retraso.
¿Por qué tengo un informe de crédito?
Antes de prestarle dinero, los negocios quieren saber algunas cosas sobre usted. ¿Usted le prestaría dinero a alguien que paga las facturas en fecha? ¿Y a alguien que siempre las paga con retraso?
Los negocios revisan su informe de crédito para saber algunas cosas sobre usted. Deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores revisan su informe de crédito cuando usted solicita un empleo. Las compañías de teléfonos celulares y las compañías de seguro también revisan su informe de crédito.
¿Quién hace mi informe de crédito?
Una compañía llamada compañía de informes de crédito recolecta su información. Hay tres grandes compañías de informes de crédito:
TransUnion
Equifax
Experian
Estas compañías escriben y mantienen su informe.
¿Puedo ver mi informe de crédito?
Usted puede obtener una copia gratis de su informe de crédito todos los años. Esto significa que puede recibir una copia de cada una de las tres compañías que escriben sus informes.
La ley dice que usted puede obtener sus informes de crédito gratis:
Llamando a Annual Credit Report al 1-877-322-8228. (solamente atienden en inglés)
En AnnualCreditReport.com (solamente disponible en inglés)
Tal vez alguien le diga que usted puede conseguir un informe gratis en otro sitio web. Probablemente, no le esté diciendo la verdad.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número. Ese número se basa en su historial de crédito. Pero no se lo darán junto con su informe de crédito gratis, a menos que lo pague aparte.
Un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Cada compañía tiene diferentes puntajes. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están entre 700 y 850.
¿Necesito saber mi puntaje de crédito?
Es muy importante que conozca la información de su informe de crédito. Pero un puntaje de crédito es un número que se corresponde con la información de su historial de crédito. Si usted sabe que tiene un buen historial, tendrá un buen puntaje. Usted puede obtener su informe de crédito gratis.
Para saber su puntaje de crédito tiene que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero si se fija bien, podría descubrir que lo inscribieron en un servicio para verificar su crédito por usted. Estos servicios le cobran todos los meses.
Antes de pagar, pregúntese si necesita ver su puntaje de crédito. Podría ser interesante. Pero ¿vale la pena pagar para verlo?
¿Qué pasa si no tengo crédito?
Podría no tener un historial de crédito si:
Usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito.
Usted nunca obtuvo un préstamo en un banco o en una cooperativa de crédito.
Sin un historial de crédito, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Parece una locura: Usted necesita crédito para conseguir crédito.
¿Cómo hago para establecer crédito? O ¿Quiere establecer su historial de crédito? Necesitará pagar el tipo de facturas que están incluidas en un informe de crédito.
A veces, las compañías de servicios públicos colocan información en un informe de crédito.
¿Tiene alguna factura de servicios a su nombre?
Esto puede ayudarlo a establecer crédito. Muchas tarjetas de crédito colocan información en los informes de crédito.
A veces, puede sacar una tarjeta de crédito de una tienda que lo puede ayudar a establecer crédito.
Una tarjeta de crédito garantizada también puede ayudarlo a establecer crédito.
¿Por qué es importante mi informe de crédito?
Los negocios revisan su informe de crédito cuando usted solicita:
Un préstamo bancario.
Una tarjeta de crédito.
Un empleo.
Un seguro.
Si usted solicita algunas de estas cosas, el negocio quiere saber si usted paga sus facturas. El negocio también quiere saber si usted le debe dinero a alguien más. El negocio usa la información de su informe de crédito para decidir si le otorgará un préstamo, una tarjeta de crédito, si le darán un empleo o un seguro.
¿Qué significa tener “buen crédito”?
Algunas personas tienen buen crédito. Algunas personas tienen mal crédito. Algunas personas no tienen historial de crédito. Los negocios pueden ver esto en su informe de crédito. Sobre la base de su historial de crédito pueden suceder distintas cosas:
Tengo buen crédito. Pago mis facturas en fecha. No tengo préstamos grandes.
Eso significa:
Tengo más opciones de préstamo.
Es más fácil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más bajas.
Pago menos por los préstamos y las tarjetas de crédito.
Tengo mal crédito. Pago mis facturas con retraso. Debo mucho dinero.
Eso significa:
Tengo menos opciones de préstamo.
Es más difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago intereses más altos.
Pago más por los préstamos y las tarjetas de crédito.
No tengo crédito. Nunca obtuve un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Nunca tuve una tarjeta de crédito.
Eso significa:
No tengo opciones para conseguir préstamos bancarios.
Es muy difícil conseguir tarjetas de crédito.
Pago tasas de interés más altas.
Es muy difícil conseguir préstamos y tarjetas de crédito y son muy costosos.
Toda esta información está en su informe de crédito.
¿Por qué debería conseguir mi informe de crédito?
Una razón importante para conseguir su informe de crédito es ver si hay algún problema o error y corregirlos:
Usted podría encontrar información de otra persona registrada por error.
Usted podría encontrar información suya, pero muy vieja.
Usted podría encontrar cuentas que no son suyas. Lo cual podría indicar que alguien le robó su identidad.
Usted quiere saber qué hay en su informe. La información de su informe ayudará a determinar si le darán un préstamo, una tarjeta de crédito, un empleo o seguro.
Si la información es incorrecta, puede tratar de corregirla. Si la información es correcta – pero no demasiado buena – puede tratar de mejorar su historial de crédito.
¿Dónde consigo mi informe de crédito gratis?
Usted puede conseguir su informe de crédito gratis en Annual Credit Report. Este es el único lugar donde puede conseguir un informe gratuitamente. Puede obtenerlo en AnnualCreditReport.com, o por teléfono: 1-877-322-8228 (ambos solamente están disponibles en inglés).
Usted puede recibir un informe gratis por año de cada compañía de informes de crédito. Eso significa que puede recibir tres informes por año.
¿Qué tengo que hacer cuando recibo mi informe de crédito?
Su informe de crédito tiene mucha información. Revíselo para ver si la información es correcta.
¿Aparece su nombre y domicilio? O ¿Reconoce las cuentas listadas en el informe?
Si encuentra información incorrecta, trate de corregirla. Puede escribirle a la compañía de informes de crédito. Pida que cambien la información incorrecta. Tal vez tenga que enviar alguna prueba para demostrar que la información es incorrecta – por ejemplo, una copia de una factura con la información correcta. La compañía de informes de crédito debe verificar la información y enviarle una carta.
¿Cómo hago para mejorar mi crédito?
Revise su informe de crédito gratis. El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su crédito. Ninguna otra persona puede corregir la información negativa que es exacta de su informe.
Mejorar su historial de crédito lleva tiempo. Veamos algunas maneras para ayudar a restablecer su crédito.
Pague sus facturas en fecha. Esto es lo más importante de todo.
Disminuya la cantidad de dinero que debe, especialmente en sus tarjetas de crédito. Deber mucho dinero daña su historial de crédito.
No saque nuevas tarjetas de crédito si no las necesita. Tener muchas tarjetas de crédito nuevas daña su historial de crédito.
No cierre las cuentas de las tarjetas de crédito viejas. Tener crédito por mucho tiempo mejora su calificación.
Siga estos consejos, por entre seis y nueve meses. Luego, vuelva a revisar su informe de crédito. Puede usar uno de los informes gratis de Annual Credit Report.
¿Cómo funciona un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito es un número que está relacionado con su historial de crédito. Si su puntaje de crédito es alto, su crédito es bueno. Si su puntaje de crédito es bajo, su crédito es malo.
Hay diferentes puntajes de créditos. Cada compañía de informes de crédito crea su propio puntaje de crédito. Hay otras compañías que también crean puntajes de crédito. El rango de cada puntaje es diferente, pero generalmente está entre 300 (bajo) y 850 (alto).
Para poder ver su puntaje de crédito tendrá que pagar. A veces, una compañía puede decir que el puntaje es gratis. Pero generalmente hay algún costo.
¿Qué información se usa para calcular un puntaje de crédito?
Cada compañía tiene su propia manera de calcular su puntaje de crédito. Se fijan en:
Cuántos préstamos y tarjetas de crédito tiene.
Cuánto dinero debe.
Cuánto hace que tiene crédito.
Cuánto crédito nuevo tiene.
Se fijan en la información de su informe de crédito y le asignan un número. Ese número es su puntaje de crédito.
Es muy importante que sepa qué es lo que hay en su informe de crédito. Si su informe es bueno, su puntaje será bueno. Usted puede decidir si vale la pena gastar dinero para ver el número que le asignan a su historial de crédito.
Su historial de crédito es importante. Le dice a los negocios cómo paga sus facturas. Entonces, estos negocios deciden si desean darle una tarjeta de crédito, un empleo, un apartamento, un préstamo o seguro.
Averigüe qué hay en su informe. Controle que la información sea correcta. Corrija lo que sea incorrecto.
¿Cómo hago para revisar mi informe de crédito?
Lo puede hacer fácilmente por teléfono:
Llame a Annual Credit Report al 1-877-322-8228 (solamente atienden en inglés).
Responda las preguntas de un sistema grabado. Usted tiene que dar su domicilio, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
Pida que en el informe escriban únicamente los últimos cuatro números de su número de Seguro Social. Esto es más seguro que listar el número de Seguro Social completo.
Elija a qué compañía de informes de crédito quiere pedirle un informe. (Puede tener un informe gratis por año de cada compañía.)
Esa compañía le envía su informe por correo. Debería llegarle dentro de 2 ó 3 semanas después de su llamada.
¿Qué hago con mi informe de crédito?
Léalo atentamente. Controle que la información sea correcta:
Personal Information (Información personal) – ¿El nombre y el domicilio son correctos?
Accounts (Cuentas) – ¿Las reconoce?
¿La información es correcta?
Negative Information (Información negativa) – ¿Reconoce las cuentas de esta sección?
¿La información es correcta?
Inquiries (Averiguaciones) – ¿Reconoce los lugares donde solicitó crédito?
(Si no los reconoce, tal vez alguien le robó su identidad.)
El informe le dirá cómo mejorar su historial de crédito. Únicamente usted puede mejorar su historial de crédito. Le tomará tiempo. Pero si en su informe hay alguna información incorrecta, usted puede pedir que la corrijan.
¿Cómo hago para corregir los errores de mi informe de crédito?
Escriba una carta. Dígale a la compañía de informes de crédito que cree que hay información incorrecta.
Explique cuál es la información incorrecta y por qué piensa que hay un error.
Diga que quiere que corrijan o quiten la información de su informe.
Envíe una copia de su informe de crédito con la información errónea marcada con un círculo.
Envíe copias de los papeles que lo ayuden a explicar su opinión.
Envíe esta información por correo certificado. Pida un acuse de recibo en la oficina de correo. Este recibo es la prueba de que la compañía de informes de crédito recibió su carta.
La compañía de informes de crédito debe revisar su reclamo y responder por escrito.
