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Pague antes de la fecha de vencimiento
Es importante que pague su factura dentro del plazo establecido. Si no lo hace, prepárese a pagar cargos por atraso o mora y otros cargos financieros.

Cuando usted paga su factura de tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta generalmente debe acreditarle el pago a su cuenta el mismo día que lo reciba, pero hay algunas excepciones.

El emisor de su tarjeta de crédito puede especificar requisitos para la acreditación de los pagos. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta puede establecer una hora tope razonable para recibir su pago y acreditárselo ese mismo día, pero generalmente no puede especificar una hora tope previa a las 5 p.m. de la fecha de vencimiento en el lugar especificado por el emisor.
El emisor de su tarjeta de crédito puede requerirle que incluya un número de cuenta o un comprobante de pago junto con su pago.
El emisor de su tarjeta de crédito no está obligado a acreditarle su pago a su cuenta el mismo día que lo reciba si no le aplica ningún cargo por acreditarlo después.
Para evitar cargos adicionales, siga las instrucciones de pago del emisor de la tarjeta. Si usted envía su pago a un domicilio incorrecto — incluso si el emisor recibe y acepta el pago en otra de sus oficinas – la acreditación a su cuenta podría demorarse por hasta cinco días. Si habitualmente envía sus pagos por correo pero pierde el sobre con el domicilio de pago, busque el domicilio de pago en su resumen de facturación o llame al emisor para preguntarle el domicilio correcto. Si usted paga su factura en internet, marque un recordatorio una semana o algunos días antes de la fecha de vencimiento de su factura para pagarla en fecha y asegúrese de transmitir su pago al domicilio electrónico correcto. Establezca un aviso de recibo electrónico para tener un comprobante donde conste que la compañía recibió su pago en línea. Cualquiera sea el método que use para pagar su factura de tarjeta de crédito, revise su resumen de facturación para estar seguro de saber la fecha de vencimiento y el lugar de pago de cada cuenta.

El débito automático a su cuenta bancaria puede ser una forma conveniente de pagar las facturas, pero hay que tener en cuenta algunos factores. Por ejemplo, el monto a pagar cada mes puede ser diferente, y para pagar sus facturas necesitará tener fondos suficientes en su cuenta bancaria. De lo contrario, podría sobregirar su cuenta bancaria, le podrían hacer un cargo por fondos insuficientes, y podría perjudicar su calificación de crédito. Conforme a la legislación federal, no se le puede exigir que acepte usar débitos automáticos sobre su cuenta bancaria para repagar una extensión de crédito.

Si decide establecer débitos automáticos, el otorgante de crédito debe hacer lo siguiente:

Declarar claramente los términos de las transferencias.
Obtener su autorización escrita o electrónica.
Entregarle una copia de los términos aplicables a la autorización.
Rembolsos, errores, disputas y cargos no autorizados
Rembolsos. Si usted tiene un saldo a su favor en su cuenta, usted puede conservarlo o escribirle al emisor de su tarjeta para que se lo rembolse, siempre que el monto de su saldo a favor sea de más de un dólar. El emisor de su tarjeta de crédito le debe enviar un rembolso o reintegro dentro de los siete días siguientes a la fecha en la cual reciba su pedido. Si usted no pide un rembolso o no hace ninguna otra compra con su tarjeta dentro de los seis meses siguientes, el emisor debe hacer un esfuerzo de buena fe para enviarle un rembolso.

Errores. Los emisores de tarjetas de crédito deben cumplir prontamente las reglas establecidas para corregir los errores de facturación. Cuando usted abre una cuenta, el emisor de la tarjeta debe enviarle una declaración reseñando estas reglas, y a partir de entonces debe enviársela por lo menos una vez al año mientras que su cuenta permanezca abierta. De hecho, hay muchos emisores de tarjetas de crédito que incluyen rutinariamente un resumen de sus derechos junto con sus resúmenes de facturación.

Si encuentra un error en su factura, usted puede disputar el cargo y retener el pago de ese monto mientras que se investiga el cargo. El error podría deberse a un cargo por un monto incorrecto, por algo que usted no aceptó, o por un artículo que no fue entregado tal como acordado. Pero usted tiene que pagar cualquier otra parte de la factura que no esté en disputa, incluyendo los cargos financieros y demás cargos no relacionados con el monto en disputa.

Para disputar un cargo:

Escríbale una carta al emisor y envíela al domicilio indicado en su resumen de cuenta para “averiguaciones o consultas de facturación”. Incluya en su carta su nombre, domicilio, número de cuenta y una descripción del error de facturación.
Envíe su carta a la brevedad posible. Su carta debe llegar al domicilio del emisor de su tarjeta de crédito antes de un plazo de 60 días contado a partir de la fecha en la cual el emisor le envió por correo la primera factura con el error.
El emisor de la tarjeta debe acusar recibo de su queja por escrito dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta, a menos que el problema se hubiera resuelto antes. El emisor de la tarjeta debe resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación o en un plazo de 90 días, cualquiera que sea posterior.

Disputas sobre mercaderías o servicios. Por lo general, usted puede disputar los cargos correspondientes a bienes o servicios insatisfactorios (incluso por cuestiones relacionadas con la calidad de un ítem) si hizo un esfuerzo de buena fe para resolver la disputa con el vendedor, si el cargo supera los $50, o si usted hizo la compra en su estado de residencia o dentro de un radio de 100 millas de distancia de su domicilio de facturación actual. Además de disputar el cargo con el emisor de su tarjeta, usted también puede considerar la posibilidad de entablar una acción contra el comerciante ante una corte de menor cuantía.

Cargos no autorizados. Si pierde o le roban su tarjeta, o si alguien la usa sin su permiso, lo pueden responsabilizar por un monto de hasta $50 por tarjeta. Si usted reporta la pérdida antes que alguien use su tarjeta, no lo pueden responsabilizar por ningún cargo no autorizado. Pero si un ladrón usa su tarjeta antes que usted reporte su desaparición, el monto máximo que puede adeudar por los cargos no autorizados se limita a $50. Si el ladrón usa el número de su tarjeta de crédito — pero no usa la tarjeta propiamente dicha — usted no tendrá ninguna responsabilidad respecto de los cargos no autorizados.

Para minimizar su responsabilidad, reporte la pérdida de su tarjeta a la brevedad posible. Algunos emisores de tarjetas de crédito poseen líneas telefónicas gratuitas disponibles durante las 24 horas del día para aceptar información de emergencia. Después de llamar, es conveniente que le envíe una carta al emisor de la tarjeta: incluya el número de su cuenta, la fecha en la cual se enteró de la desaparición de su tarjeta y la fecha en la cual reportó la pérdida por teléfono. Guarde una copia de su carta para sus registros.

Recomendaciones de seguridad y más información
Nunca le preste su tarjeta a nadie.
No firme nunca un recibo en blanco. Revise el recibo y trace una línea en todos los espacios en blanco que aparezcan por encima del total para que no se pueda cambiar el monto de su transacción.
No escriba nunca el número de su cuenta en la parte exterior de un sobre ni en una tarjeta postal.
No dé el número de su cuenta de tarjeta de crédito por teléfono, en internet o ni por medio de otro aparato de comunicación, a menos que sepa que la persona con la que está tratando representa a una compañía de buena reputación.
Guarde sus recibos y los impresos de los recibos de sus transacciones en línea para poder conciliar los cargos con su factura.
Lleve consigo únicamente las tarjetas que prevé usar, así podrá minimizar el perjuicio que podría causarle la pérdida o robo de sus tarjetas.
Guarde un registro de los números de sus cuentas, las fechas de expiración y los números de teléfono de cada emisor de tarjeta para poder reportar rápidamente la pérdida, guarde este registro en un lugar seguro y separado de sus tarjetas.
Para más información, visite:

la Guía para consumidores sobre tarjetas de crédito de la Reserva Federal (en inglés)
las preguntas y respuestas sobre las tarjetas de crédito de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (en inglés)

Aprenda cómo obtener una copia de su informe de crédito y cómo corregir errores en el mismo. Esto lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito.

Vea una versión más grande de la infografía.

Consiga su reporte de crédito

Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica. Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.

Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar:

Qué cantidad de dinero le pueden prestar o no
Qué tasa de interés le cobrarán
Si paga sus cuentas a tiempo
Si ha sido demandado
Si alguna vez se ha declarado en bancarrota
Revise sus informes de crédito

Es importante que usted sepa que:

Sus datos estén correctos cada año con las tres compañías de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
Ninguna otra persona haya solicitado una línea de crédito usando su nombre.
La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.
Puede comunicarse con cada compañía de informes de crédito para corregir información incorrecta.
Si usted solicita un préstamo y no lo obtiene debido a su informe de crédito, tiene derecho a pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.
Cómo conseguir sus informes de crédito gratis

Una vez al año usted puede solicitar una copia de cada compañía a través de Annualcreditreport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.

La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre estos informes de crédito gratis.

Corrija errores en su reporte de crédito

Si encuentra errores en su informe de crédito, utilice este modelo de carta para  informar los errores. Luego, envíe la carta (junto con la documentación de respaldo) a las siguientes entidades:

Las compañías de informes de crédito. Encuentre la información de contacto de las tres compañías en sus páginas: Equifax (en inglés), Experian (en inglés) y TransUnion(en inglés).
Los proveedores de información. Son su banco, compañía de tarjetas de crédito u  otra organización que proporcionó a la agencia de informes de crédito la información inexacta.

Obtenga instrucciones detalladas sobre cómo reportar los errores.

Bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, sigla en inglés), tanto la compañía de informes de créditos como el proveedor de información son responsables de corregir la información inexacta o incompleta su reporte de crédito.

Si continúan reportándose errores en su informe de crédito después de haberlos disputado por escrito, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés).

Cómo comenzar su historial de crédito

Con un buen historial de crédito puede ser más fácil conseguir un trabajo, apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Sin embargo, establecer y mantener un buen crédito requiere disciplina y planeamiento.

Comprenda el estado de su cuenta y cómo monitorear su tarjeta de crédito. Además, infórmese cómo iniciar y mantener su crédito o ayudar a sus hijos a iniciar el propio. 

Tarjetas de crédito 

Antes de pedir créditos o préstamos, asegúrese de verificar si las condiciones que le ofrecen son favorables y confiables.

Al solicitar una tarjeta de crédito, considere lo siguiente:

La tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés es variable, pregunte cómo se determina y cuánto puede variar.
La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
La cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
Programas de recompensas. Use los recursos en línea para encontrar la tarjeta que ofrece las recompensas que más le interesan.
El período de gracia. Se trata de la cantidad de días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de comenzar a correr los cargos por financiamiento. 
Los cargos por financiamiento. Es importante saber exactamente lo que está pagando en cargos de financiamiento. Por ley, las entidades financieras deben divulgar el método que utilizan. Para evitar pagar cargos por financiamiento en las compras con tarjetas de crédito pague su saldo adeudado cada mes. 
Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de plazo o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías también cobran un cargo mensual.

La Ley de Igualdad para la Oportunidad al Crédito lo protege al tratar con entidades que suelen ofrecer crédito, incluyendo bancos, compañías financieras, tiendas, compañías de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito.

Cómo disputar cargos

La Ley de Facturación Justa de Crédito le da el derecho a disputar cargos que aparecen en su tarjeta de crédito que son incorrectos, que usted no hizo o que se tratan de bienes o servicios que no recibió. Siga los siguientes pasos:

Envíe una carta al acreedor dentro de los 60 días de la fecha en que se emitió la factura.
Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cargo en disputa, así como una explicación de por qué está usted disputando el cargo. Envíe su carta por correo certificado y solicite el acuse recibo.
El acreedor o emisor de la tarjeta debe acusar recibo de su carta por escrito dentro de los 30 días de haberla recibido y realizar una investigación dentro de 90 días. Usted no tiene que pagar la cantidad en disputa durante la investigación.
Si hubo un error, el acreedor debe acreditar su cuenta y eliminar cualquier multa o costo asociado.
Si la factura está correcta, a usted le deben notificar por escrito cuánto debe y por qué. Usted debe pagar lo adeudado y cualquier cargo financiero asociado.
Siga este modelo de carta para presentar una queja. 

para articulo completo pase por:
https://planeatusfinanzas.com/como-controlar-tus-gastos-impulsivos/#:~:text=Los%20gastos%20impulsivos%20son%20comunes,pel%C3%ADcula%20que%20acaba%20de%20salir.

¿CÓMO CONTROLAR TUS GASTOS IMPULSIVOS?
Dicen los psicólogos que el primer paso para poder modificar una conducta, es estar consciente de ella. Lo mismo en nuestras finanzas personales: es importante estar consciente de cómo gastamos y por qué.

Precisamente por esto es importante llevar un registro completo de todo lo que gastamos, por categoría. De esta forma podemos ver cuáles son nuestros hábitos de consumo: cuánto gastamos y en qué. Y también podemos darnos cuenta cuánto dinero se nos va en esos caprichos que de repente tenemos. Seguramente a más de un lector le sorprenderá lo que encontrará al hacer este ejercicio por primera vez.

Aún si algunos tienen escepticismo (o flojera) de tener que apuntar cualquier gasto, incluso una propina o una limosna, les propongo algo: háganlo por una quincena, o un mes. De verdad se sorprenderán.

Ahora bien ¿cómo hacerlo? Yo lo hago en mi celular, utilizo You Need a Budget, aplicación que se sincroniza con la versión de escritorio en mi computadora – es un software excelente que ayuda a hacer un presupuesto de suma cero. Esto me permite registrar todo en el momento y no perder el control nunca. Pero también se vale tener una libreta, siempre y cuando cada gasto tenga una categoría, y sumemos al final de la quincena o mes, cuánto gastamos en cada una de ellas.

Una vez que hemos hecho esto, podemos hacer un presupuesto, en donde uno de los rubros sea precisamente dinero “para caprichos”. Es decir, para nuestras cosas, para premios que queremos darnos ya que son las que nos generan estos gastos impulsivos: desde el café de la mañana hasta aquellos zapatos que nos encantaron.

Una de las estrategias que funciona bien es poner este dinero en efectivo, dentro de un sobre. Cuando ese dinero se acaba, ya no podemos gastar en ningún caprichito ese mes (o quincena). Esto nos enseñará a irnos administrando e incluso a ir ahorrando en caso de que hayamos visto precisamente algo que nos gusta o nos llama la atención, pero para lo que no nos alcanza todavía.

Ahora bien: para las personas que no pueden resistir la tentación de comprar algo bonito en la tienda, una solución muy simple puede ser: no llevar tarjetas de crédito consigo. Y limitar al mínimo el saldo disponible en nuestra cuenta bancaria. El uso de efectivo, aunque parezca retrógrado, todavía nos permite tener un control más estricto sobre nosotros mismos.

No digo que uno tenga que prescindir de otros medios de pago (por el contrario, personalmente pago todo con tarjeta y casi nunca llevo efectivo). Pero tenemos que reconocer que esta es una manera muy fácil de lograr que las personas que no pueden controlar sus gastos impulsivos, simplemente no tengan la posibilidad de comprar.

Desde luego, esta es una solución temporal, y debe ser aplicada en conjunto con el registro de gastos del que hablamos antes, así como de la elaboración de un presupuesto. Es una herramienta para poderlo cumplir.

Claro está que todas estas técnicas funcionan bien para manejar gastos impulsivos. Sería un error, desde mi punto de vista, eliminarlos o culparnos por ello. Personalmente creo que esto no funciona. En lugar de eso, manejémoslos dentro de nuestro presupuesto, como comentamos antes, con equilibrio.

Desde luego que en el mundo existen casos de compradores compulsivos mucho más graves, que tienen actitudes de auto-engaño y sabotaje para seguir consumiendo. Y que por ende no son capaces de controlar sus gastos impulsivos incluso después de seguir estas técnicas. Estos casos deben ser tratados, desde mi perspectiva, en equipo con la ayuda de un psicólogo especializado en este tipo de trastornos.

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En este episodio te enteraras de como la politica economica del president Joseph R. Biden afectara tu finanzas personales y el bolsillo.

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