La parábola del hombre rico y el pobre Lázaro
Por: Felix A. Montelara
Autor: Potencial Millonario
No se trata del dinero, o el rico versus el pobre. Yo soy de la opinión que se trata de la falta del amor al prójimo. Cuando uno menos precia a nuestro prójimo demostramos indiferencia a nuestro vidas. La pregunta que uno se tiene que hacer es la siguiente. Puede usted vivir sin tormento con las su decisiones? Estas decisiones pueden ser por omisión come en la parábola, donde el rico le pasa por el lado a Lázaro y no le hace caso. La parábola no dice que El hombre rico era malo y pecador. La parábola tampoco nos habla de Lázaro siendo un santo. Lo que Jesús no dice es tenga cuidado con sus decisiones por que tendrán consecuencias!
Lea la parábola abajo y espero que la disfrutes, Porque todos tenemos Potencial Millonario,
Evangelio según San Lucas: 16:19-31
16:19 Había un hombre rico que se vestía de púrpura y lino finísimo y cada día hacía espléndidos banquetes.
16:20 A su puerta, cubierto de llagas, yacía un pobre llamado Lázaro,
16:21 que ansiaba saciarse con lo que caía de la mesa del rico; y hasta los perros iban a lamer sus llagas.
16:22 El pobre murió y fue llevado por los ángeles al seno de Abraham. El rico también murió y fue sepultado.
16:23 En la morada de los muertos, en medio de los tormentos, levantó los ojos y vio de lejos a Abraham, y a Lázaro junto a él.
16:24 Entonces exclamó: “Padre Abraham, ten piedad de mí y envía a Lázaro para que moje la punta de su dedo en el agua y refresque mi lengua, porque estas llamas me atormentan”.
16:25 “Hijo mío, respondió Abraham, recuerda que has recibido tus bienes en vida y Lázaro, en cambio, recibió males; ahora él encuentra aquí su consuelo, y tú, el tormento.
16:26 Además, entre ustedes y nosotros se abre un gran abismo. De manera que los que quieren pasar de aquí hasta allí no pueden hacerlo, y tampoco se puede pasar de allí hasta aquí”.
16:27 El rico contestó: “Te ruego entonces, padre, que envíes a Lázaro a la casa de mi padre,
16:28 porque tengo cinco hermanos: que él los prevenga, no sea que ellos también caigan en este lugar de tormento”.
16:29 Abraham respondió: “Tienen a Moisés y a los Profetas; que los escuchen”.
16:30 “No, padre Abraham, insistió el rico. Pero si alguno de los muertos va a verlos, se arrepentirán”.
16:31 Abraham respondió: “Si no escuchan a Moisés y a los Profetas, aunque resucite alguno de entre los muertos, tampoco se convencerán””.
Jack Canfield who was featured in the movie “The Secret,” is the originator of the Chicken Soup for the Soul® series. He’s personally taught millions of people. Here is his audio book, “The Success Principal.” Jack reads his great book. The audio is about one hour running time. I hope you get as much out of it as I have.
Fernanda Bolagalay (foto) escribe un blog en Terra desde Argentina. En esta ocasión nos da unos consejo que pueden cuidar de tu cartera y hacer compras inteligentes.
Temporada a temporada hay rubros que nos tientan con sus novedades: indumentaria, diseño, tecnología; siempre hay un motivo para gastar. Entonces, ¿cómo seguir las tendencias sin perder el bolsillo?
Quiero compartir algunos consejos que te ayudarán a la hora de realizar compras. Tener en claro qué, cuándo y dónde comprar hará que nuestras elecciones sean inteligentes y nos prevendrá de los clásicos gastos superfluos que luego lamentamos tanto.
1. ¡Cuidado con las liquidaciones! Antes de salir a comprar, memoriza lo que tenes en casa de manera de optar por lo que realmente necesitas. Aunque parezca muy obvio, es muy frecuente dejarse llevar por las liquidaciones.
2. Sentido común y perspectiva. Estar a la moda no significa comprar todo lo que se usa, sino saber seleccionar lo que nos queda bien y lo que necesitamos de acuerdo a nuestros usos y costumbres, y a nuestro estilo y ritmo de vida. ¡Nada peor que gastar dinero en algo que luego quedará archivado!
3. ¡Lo barato sale caro! Imagínate que compras una remera que sale $40. Cuando llegas a casa te das cuenta de que no combina con nada de lo que tenes en tu guardarropa, entonces tenes que salir a comprar varias prendas más para poder combinarla, por lo cual los $40 se convirtieron en mucho más dinero.
4. ¿Dónde me muevo? Una buena recomendación es invertir pensando en el lugar en el que pasamos más tiempo. Generalmente dedicamos muchas horas del día al trabajo, por lo cual debemos invertir en ropa y accesorios que nos sean útiles en ese ámbito. Además, la ropa que usamos a diario se desgasta mucho más que la que usamos los fines de semana, por lo cual siempre hay que elegir buena calidad. Es mejor tener pocas prendas pero buenas.
Recordará estos tips pero, sobre todo, llévalos a la práctica en todos los ámbitos: en la decoración del hogar, en la alimentación, en los regalos que hacemos a nuestra familia y amigos: siempre una compra bien planificada y a conciencia se convertirá en una elección inteligente. ¡Evitar los gastos innecesarios es otra buena manera de cuidar nuestro patrimonio!
To call Dan Nainan frugal is an understatement. He lives in New York City, home to the world’s largest public transit system, but insists on walking. Everywhere. Sometimes for miles on end. When he travels he prefers to couch-surf, and don’t be fooled if you see him at Starbucks. He’s not ordering any lattes. He just stays for the free Wi-Fi.
Oh, and did I mention he’s a millionaire?
“There are two ways to become a millionaire. You either make a lot of money or be a frugal person,” says Nainan. “I’ve kind of combined those.”
In fact the 32-year-old has managed to save a whopping $1.6 million nest egg despite quitting his day job as a software developer five years ago to pursue stand-up comedy. He says what began as a hobby now earns him tens of thousands of dollars per appearance — money that mostly goes to savings.
“In my business, you never know when the phone will stop ringing. There are so many entertainers who are more successful and famous than I am, but they end up poor because they throw all that money away,” he says. “It’s very important to save for my retirement.”
Pay Little to Travel
Even if he gets a generous travel stipend, Nainan keeps his journeys cheap. “I took a $1 bus to Boston for a show I was paid $10,000 to do. I use Couchsurfing.com and AirBnB.com to stay for $60 a night or even free. Instead of taking a car to the airport, I take the AirTrain. A 10-ride ticket is only $25. ”
Respect Your Roots
“I’m half Indian and half Japanese. Both cultures are extremely, extremely frugal. Indians are especially known for being unbelievable tightwads. I guess it’s in my blood.”
Never Buy New
A self-described “gadget freak,” Nainan shops for electronics on eBay, often scoring items for one-fifth their price, and frequents the library for the latest best-seller and even language-lesson CDs. “I don’t buy new furniture. That’s for suckers. There are many people who put stuff on Craigslist, and then as their moving day approaches, they get desperate and give it away for free. That’s how I got…a bedroom full of furniture,” he says.
Do as the Millionaire Next Door
His million-dollar lifestyle may seem counterintuitive, but it’s pretty much by the book as described in Thomas Stanley’s best-seller, The Millionaire Next Door. After all, being frugal pays. Nainan spends no more than $10 on haircuts and $15 on dress shirts. And those run-down sunglasses? He’s had them for five years and counting.
No-Gifts Policy
Another way he saves? Nainan refuses to buy gifts for family and friends. “I’ve trained my friends and family for years not to expect anything from me and, more importantly, not to give me anything. There isn’t really anything I need. I live pretty simply.”
Nainan’s lifestyle is up for debate, but it’s clear that his choices have earned him millionaire status. Is it worth it? Let us know. Connect with me on Twitter @Farnoosh and use the hashtag #FinFit.
Obtain your freedom. Become financially free, because we all have Potencial Millonario.
Happy Labor Day my friends.
Best Regards,
Felix A. Montelara
Author: Potencial Millonario
The Huffington Post
By: Les Leopold Author, “How to Make a Million Dollars an Hour” (Wiley 2013)
Labor Day, established in the late 19th century, “is a creation of the labor movement and is dedicated to the social and economic achievements of American workers,” according to the Department of Labor’s website. It is a “tribute to the contributions workers have made to the strength, prosperity, and well-being of our country.”
But today, much of the “strength, prosperity and well-being” of our hard labor is being siphoned into the coffers of Wall Street. Perhaps, in honor of our labor we should remind ourselves how we are being robbed blind.
The Financialization of the U.S. Economy:
The story starts in the mid-1970s when Wall Street began its long and highly successful campaign to eliminate New Deal financial controls that for a quarter of a century brought stability and prosperity to the nation. By the year 2000 Wall Street had achieved nearly total freedom to run a vast international set of casinos for its own enrichment, just as it had done before the 1929 crash.
Along the way virtually every aspect of the productive economy fell into the financial net. Corporations no longer were about making profitable products. Instead they were designed to please investors with short-term stock price gains. Vast conglomerates like GE made more money from finance than from production. Leveraged buyouts loaded our productive capacity with layer after layer of debt. The net result was the enrichment of CEOs and their Wall Street handlers.
One chart shows clearly how well deregulation worked for Wall Street. During the era of tough financial controls, average incomes in the financial sector and in the rest of the economy were about the same. But as regulations disappeared, Wall Street incomes soared. Making money from money replaced making money from things.
Globalization and Free Trade: The Bankers’ Dream
As banks financed the rapid the globalization of production, more and more of our productive capacity was shipped overseas along with good paying jobs. In fact Wall Street encouraged “free trade” so that developing nations could export to the U.S. in order to pay back their big loans to Wall Street banks. The bigger the debts of these struggling nations, the more Wall Street pushed for free trade. Meanwhile, our middle class standard of living stalled and decayed while Wall Street incomes soared along with CEO pay.
By 2006, Wall Street gobbled up more than 40 percent of all corporate profits. We were well on your way to becoming one of the most unequal countries in the world.
The Wall Street-created crash.
All that gambling and all those toxic assets finally came home to roost just like in 1929. Wall Street imploded taking down the rest of the economy and costing 8 million workers their jobs due to no fault of their own. For the first time in a generation Wall Street was on its knees. This was the time to take the country back from our financial elites. Instead our two Wall Street political parties bailed them out and asked almost nothing in return.
In fact, we asked so little from the $475 billion TARP bailout in 2008, those same bailed banks awarded themselves $140 billion in bonus money in 2009 for a job well done!
How much is that? That’s enough to hire 2.8 million entry level nurses. That’s enough to provide free tuition at every public college and university. That’s enough to prevent all the state and local service cuts that took place due to the Wall Street implosion. Instead we let the richest bankers in the world take our money as a reward for gambling our economy into the ground. Happy Labor Day!
Even Hank Paulson, the former chair of Goldman Sachs and Bush’s Secretary of the Treasury found such raw greed unbecoming: “To say I was disappointed is an understatement,” he said. “My view has nothing to do with legality and everything to do with what was right, and everything to do with just a colossal lack of self-awareness as to how they were viewed by the American public.”
To Paulson, the bonus robbery was basically a bad PR move causing financial elites like him to be viewed negatively by the American public. But really this was just Wall Street being itself, grabbing as much money as possible while adding negative value to the real economy.
The Big Banks Get Bigger
Not only did we bail out the criminal banks who ruined our economy and unemployed nearly 8 million workers overnight, and not only did we let them grab their obscene bonus money, but also, our two Wall Street political parties allowed the biggest banks to become even bigger and to continue to gamble with impunity. (Today, more bank money is used for gambling — proprietary trading — that is used for business loans.)
They are so big that they will have to be bailed out again when they crash and burn. They will keep the upside, while we pay them another round of Labor Day bonuses!
This colossal rip-off won’t be fixed on its own. No magic market forces will tame rising Wall Street-created inequality. No fairy-tale return to the gold standard will rectify the power imbalance between Wall Street and the rest of us. It will take enormous struggles by and for all working people to reverse these incredible injustices.
Hats off to the fast food workers lighting the way with their strikes for a modicum of justice for low-wage workers. Each and every low-wage worker knows what it means to be “working for the man.” Sooner or later we’ll realize that all of us are working for the man on Wall Street, and maybe then we’ll join our fast food brothers and sisters and head to the streets in the name of justice.
That will be a joyous Labor Day indeed.
Les Leopold is the executive director of the Labor Institute in New York. His latest book is How to Make a Million Dollars an Hour: How Hedge Funds get away with siphoning off America’s Wealth (Wiley, 2013).
Lo que diferencia a un Millonario de una persona común Por Blaz Banic Los millonarios tienen pocas cosas entre sí que los diferencian de personas del común. Vamos a explorar rápidamente algunas de ellas. Específicamente en lo que tiene que ver con la mentalidad de riqueza: 1. Los millonarios siempre tienen un plan. Quien no ha oído decir: “quien falla al no planear, está planeado su fracaso” este ha sido un dicho clásico en los talleres y seminarios de auto superación. Pero encierra una gran verdad. Sin un plan adecuado con metas específicas y compromisos en el tiempo, es muy difícil alcanzar cualquier cosa. Los planes deben seguirse pero pueden cambiar en el tiempo. Deben ser siempre revisados y actualizados. Cada vez que resulten nuevas ideas o nuevos obstáculos, éstos deben ser incorporados en el plan. Alguien alguna vez dijo: “todos los ricos y las personas exitosas tienen un plan detallado. La diferencia entre millonarios y billonarios es que los millonarios tienen un plan en su mente pero los billonarios siempre lo escriben”. Es muy importante que coloque su plan sobre el papel, que incluya sus metas y fechas en las cuales quiere alcanzar dichas metas. 2. A los millonarios les apasiona su trabajo. Todos sabemos que haciendo algo que no nos gusta es difícil que persistamos mucho tiempo en eso. Pero los millonarios van un paso delante de simplemente querer su trabajo… a ellos les apasiona. Ellos no pueden esperar a empezar a trabajar por las mañanas. Hacen de su trabajo una forma de vida y disfrutan de cada segundo de éste. 3. Los millonarios empiezan a trabajar en las cosas inmediatamente. La gente exitosa nunca duda ni posterga las cosas. Cuando ellos tienen una idea, inmediatamente se ponen a trabajar en ella. No la próxima semana, no mañana sino AHORA. Para la gran mayoría de gente exitosa es una estrategia que funciona muy bien por las siguientes razones: Razón #1. Entre más tiempo se postergue una idea, menos probable será que comience a trabajar en ella. Solo piense en todas las ideas que ha tenido y que nunca ha realizado! Razón #2. Cada vez que usted tiene una idea, por lo menos tres personas más tendrán esa misma idea en el mismo momento! El que la realice primero será el ganador, solo investigue acerca de los inventos que revolucionaron nuestro estilo de vida… casi todos fueron inventados por dos personas al mismo tiempo, pero solo uno de ellos la patentó primero. 4. Los millonarios no temen pedir ayuda. Ninguna persona exitosa ha conseguido algo solo por sí mismo. Siempre ha necesitado ayuda ya sea de manera voluntaria o porque haya tenido que contratar a alguien. Cuando se combina el esfuerzo de varios, grandes cosas se pueden crear! Busque ayuda en su trabajo y alcanzará la meta del millón de dólares mucho más rápido. 5. Los millonarios no confían en la suerte, simplemente aprenden de sus errores y persisten hasta alcanzar lo que se proponen. Los millonarios son notoriamente persistentes al enfrentar el fracaso. Esto es el resultado de combinar una alta autoestima, pasión por lo que hacen y el deseo de alcanzar sus metas. Un día le preguntaron a Thomas Alba Edison que si se sentía fracasado después de mas de mil intentos para inventar la bombilla él respondió: “Para nada. Ahora definitivamente conozco mas de mil formas de cómo NO hacer una bombilla”. A propósito, la primera persona que inventó la bombilla fue Sir Joseph Wilson Swan, quien demostró el concepto teórico pero se rindió desarrollando su aplicación práctica después de solo tres intentos! Ahora debería estar usted mucho más cerca de tener un estado mental de riqueza! Siga adelante hasta que lo logre….
Las deudas te ahogan? pues lea esto y no pages a una organización le promete a ayudarte a salir de deudas por menos de lo que debes. Cuidado!
(De: NFCC.org)
Hay muchos estadounidenses que se están ahogando en sus propias deudas, este hecho puede atribuirse a varios factores entre los que se incluyen el uso excesivo del crédito, los gastos inesperados, una reducción de ingresos, la pérdida del trabajo, o una enfermedad o un accidente imprevisto. Aunque hay algunos estadounidenses que están preparados para enfrentar lo inevitable, hay otros que muchas veces son sorprendidos con las defensas bajas por el agobiante endeudamiento que parece haber paralizado a los consumidores estadounidenses.
La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) ofrece algunas recomendaciones básicas para prevenir una parálisis causada por las deudas:
NO le esconda sus compras a su familia. Si no es sincero respecto de sus gastos, no solamente tendrá problemas financieros sino que también puede tensionar sus relaciones personales. Lo mejor es actuar de manera honesta porque muchas veces su situación financiera también afecta a los demás.
NO solicite tarjetas de crédito nuevas sencillamente porque llegó al límite del crédito de las que ya tenía. Cuando el monto de sus deudas con las tarjetas está llegando al límite, es el momento de pagar lo que debe y ajustar sus hábitos de gasto – y no de solicitar nuevas tarjetas. Pedir que le aumenten el límite de crédito o abrir nuevas líneas de crédito puede ser más perjudicial que beneficioso. Estas situaciones sólo sirven para enmascarar los problemas financieros subyacentes.
NO empiece a gastar con la tarjeta cuando se le termine el dinero. Si se queda sin dinero después de pagar sus facturas, es posible que se esté metiendo en problemas. Si usted no tiene el dinero disponible, no es buena idea depender rutinariamente de su tarjeta para pagar sus gastos de sustento. Como regla general, usted no debería gastar con su tarjeta de crédito ni a préstamo más del 20 por ciento de sus ingresos netos, y esto comprende la cuota de pago de su auto.
PAGUE un monto superior al pago mínimo de la tarjeta de crédito. La NFCC recomienda pagar por lo menos el doble del monto del pago mínimo requerido. Hay muchas tarjetas que aplican tasas de interés altas y si usted sólo paga el monto mínimo, terminará pagando más intereses y extenderá su período de endeudamiento. Si usted no puede pagar un monto superior al pago mínimo, indudablemente se izó la bandera roja de alerta.
REDUZCA sus gastos en todo lo posible. Busque recursos de esparcimiento y diversión gratuitos o de bajo costo y recorte sus gastos cotidianos. Por ejemplo,considere llevar una vianda con el almuerzo al trabajo, reemplace sus salidas al cine alquilando videos, o visite la biblioteca local para conseguir los libros y revistas de reciente publicación. Hacer pequeñas reducciones en sus gastos diarios le reportará rápidamente un gran ahorro. ¡Si usted recorta $5 de sus gastos diarios, acumulará más de $1,800 durante el transcurso de un año!
TRATE sus problemas con sus acreedores. Si tiene problemas para pagar sus deudas, comuníquese con el acreedor inmediatamente y explícale la situación. A menudo, los acreedores tratarán de encontrar una solución para establecer un acuerdo de pago alternativo.
BUSQUE la ayuda de un asesor crediticio. Si no ha podido resolver sus problemas financieros por su cuenta, considere la posibilidad de recurrir a un asesor crediticio certificado de la NFCC para elaborar un plan que le permita vivir de acuerdo a sus medios, un plan que lo ayude a presupuestar su dinero y repagar sus deudas. Una agencia miembro de la NFCC puede personalizar un plan de gasto que se adapte a su estilo de vida. Hay escapatoria. Para encontrar la forma de salir del túnel financiero, comuníquese con una agencia miembro de la NFCC cercana a su domicilio llamando al 1-800-388-2227, o en www.nfcc.org
Sólo el perfecto control y el conocimiento de las condiciones evita sorpresas desagradables
29.04.2013 | 11:48
POR: ANTONIO MARTÍN | IAHORRO.COM
El uso de tarjetas de crédito puede ser la solución a un problema puntual de liquidez, más rápido, sin papeleos e instantáneo, pero también hay que tener en cuenta que el uso inadecuado de las tarjetas de crédito es uno de los mayores dolores de cabeza que podemos tener en relación a nuestras finanzas.
Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito
Debemos tener claro qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona. Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero, en formato de tarjeta de plástico al cual el emisor, la entidad financiera, le concede un límite de dinero que el cliente usará a crédito según vaya haciendo uso de la tarjeta y que nunca podrá pasar de ese límite de dinero concedido.
Por lo tanto, es una forma de disponer de una cantidad de dinero para pagos en tiendas o retirar efectivo en cajeros, que el titular no posee realmente en sus cuentas, sino que es prestado por la entidad y que se comenzará a devolver el siguiente mes dependiendo de las condiciones que esta tarjeta tuviese y que en su momento se negoció con la entidad financiera.
Lo que debe de quedar claro y que más caracteriza a este tipo de tarjetas es que el dinero que se usa con ellas no lo posee el cliente, sino que es prestado por la entidad financiera y que, dependiendo de la forma de pago escogida, supondrá el tener que pagar intereses como si de un crédito rápido se tratase.
Veamos ahora cómo funciona si nos atenemos a sus dos principales usos:
– Si la tarjeta se emplea para retirar dinero en efectivo en cajeros, es similar a la concesión de un préstamo. Ese dinero se empezará a devolver a la entidad mensualmente según la cuantía acordada o un porcentaje del importe usado.
– Si la tarjeta se utiliza para el pago en establecimientos, es como si el préstamo concedido por la entidad fuese destinado a pagar la compra realizada y, de igual modo que en el caso anterior, se comenzará a devolver el importe usado al mes siguiente.
No cabe duda de que es un medio de pago muy interesante para poder atender un gasto imprevisto o adquirir un determinado producto a plazos que se necesita y para el cual no se dispone del dinero en efectivo en ese momento.
Pero es aquí donde radica el verdadero problema de las tarjetas de crédito, ya que una falta de control en su uso, significará en muchos casos el tener grandes problemas financieros.
Problemas de las tarjetas de crédito
Y es que supongamos que se negocia la devolución del dinero utilizado en una tarjeta a 12 meses (12 cuotas) lo que supone que, durante el primer mes, se aplica el tipo de interés sobre las 12 cuotas pendientes.
Tras el primer pago, y llegando el segundo mes, el tipo de interés se aplicará sobre 11 meses que quedan, y así sucesivamente, lo que hace que al final, sobre la última cuota mensual, se haya aplicado 12 veces el tipo de interés.
Por eso, cuando se habla de que se paga solamente por aplazar una cuota un 1,25% de tipo de interés nominal, por ejemplo, hace referencia al tipo “mensual” lo que supone hablar de TAEs del 22% como mínimo, lo que deja bien claro que es una forma de financiación demasiado cara con respecto a otras alternativas.
Acabaremos pagando el doble de intereses que si hubiésemos solicitado un préstamo y destinado ese dinero para pagar lo que hayamos comprado.
A este problema le debemos añadir el hecho de que usamos en ocasiones la tarjeta de crédito sin ser conscientes de las veces ni el dinero usado, con lo cual no es extraño encontrarnos con que al final de mes llevamos gastado mucho más de lo que pensábamos y, ante la falta de poder atender el pago total, nos vemos obligados a aplazar la devolución en diferentes plazos, con lo que empieza el círculo vicioso del crédito.
La utilización de las tarjetas de crédito exige el tener un control perfecto de su uso, ya que es la única forma de evitar sorpresas desagradables.
Mucha gente usa y tira de tarjeta para pagarlo todo y cuando se ha dado cuenta tiene una deuda pendiente con la entidad de un gran importe.
Si a eso se le une que al mes siguiente se vuelve a usar la tarjeta para otros gastos, realmente es como si uniésemos dos créditos que se han devolver mensualmente.
Cuando nos demos cuenta debemos de atender tantas devoluciones que todas sumadas superan nuestro nivel de ingresos, esto es indicador de que las cosas las estamos haciendo mal. Aunque ya puede ser muy tarde.
